Развод будет грязным.

Развод Британии и ЕС будет “грязным” – это стало очевидным, после сегодняшнего заседания Европарламента, на котором присутствовали и депутаты островного, еще недавно союзного, государства. Стороны обменялись словами взаимной неприязни. CNN: http://edition.cnn.com/2016/06/28/europe/uk-brexit-eu-referendum/ Турция начала движение в сторону снижения градуса конфронтации с Россией . А Euronews публикует заметку: “Влияние США на НАТО стало неприемлемым”. Единство антироссийского союза […] Читать далее »

Reuters: Минфин РФ готовится потратить в 2016 году из Резервного фонда на 300 млрд рублей больше, чем планировал

Доходы федерального бюджета РФ сократятся на 700 миллиардов рублей в 2016 году по сравнению с утвержденным планом, а траты из Резервного фонда вырастут на 300 миллиардов рублей, прогнозирует Минфин.

"Если говорить по году в целом, мы, к сожалению, ожидаем поступлений доходов на 700 миллиардов рублей меньше того объема, который был предусмотрен законом о бюджете. ...Дефицит становится больше на 520 миллиардов рублей. Это оценки по году, складывающиеся на основе тенденций первого квартала", - сообщил замминистра финансов Алексей Лавров на заседании комитета Совета Федерации, состоявшемся в понедельник.

Бюджет-2016 года сверстан на основе прогнозной цены на нефть $50 с дефицитом 2,36 триллиона рублей, или 3,0 процента ВВП, тогда как в первом полугодии средняя цена Urals была на уровне $38 за баррель.

"Соответственно, у нас увеличивается использование Резервного фонда на 300 миллиардов рублей, и на конец года мы ожидаем объем средств Резервного фонда 900 миллиардов рублей при том, что на конец прошлого года мы имели 3,6 триллиона рублей", - сказал Лавров.

В соответствии с законом о бюджете большую часть дефицита - 2,1 триллиона рублей - Минфин планировал погашать из Резервного фонда. В прошлом году Минфин потратил на латание дыры в казне 2,6 триллиона рублей. В этом году ведомство начало тратить Резервный фонд в апреле, потратив в апреле-мае 780 миллиардов рублей.

По словам Лаврова, по итогам первого полугодия доходы федерального бюджета сократились на 2,6 процента ВВП до 15,1 процента ВВП, что является, самым низким показателем последних лет, а дефицит достиг 1,7 триллиона рублей, или 4,4 процента ВВП.

"Мы будем стараться, безусловно, удержаться при относительно стабильных ценах на нефть в параметрах (дефицита) ниже 4,0 процентов ВВП, стремиться к 3,0-3,3 процента ВВП и для этого принимаются все необходимые меры", - сказал Лавров.

По итогам пяти месяцев бюджет был исполнен с дефицитом 1,49 триллиона рублей или 4,6 процента ВВП.

Дарья КОРСУНСКАЯ

Читать далее »

Forbes Russia: Развитие рынка или риска: чем опасны тотальная расчистка и укрупнение банков

Исполнилось три года с момента «инаугурации» нынешнего главы ЦБ РФ. Пришедшее руководство Банка России практически сразу приступило к реализации новой денежно-кредитной, валютно-курсовой и регуляторно-надзорной стратегии. Три года — срок вполне достаточный, чтобы сделать определенные выводы.

Чем измеряется эффективность работы любых институтов управления? Параметров много, и всегда найдется тот, который «встанет на вашу сторону». Но все же универсальным критерием качества управления является развитие вверенной вам структуры, отрасли, экономики в целом.

Вот и федеральный закон ставит перед Банком России в число основных задач «развитие и укрепление банковской системы», «развитие и обеспечение стабильности финансового рынка». Кстати, мы так и не знаем, кто из руководителей ЦБ РФ непосредственно отвечает за развитие курируемой им отрасли. То есть не за оздоровление, очищение, контроль, надзор или регулирование (эти герои нам известны), а именно за развитие. Кто должен отчитаться за то, что происходило и происходит в финансовом секторе страны в истекшие три года с точки зрения его развития? Почему очевидная активность и широко декларируемые активность и достижения в области администрирования и контроля не конвертируются в столь же интенсивные темпы роста? Справляется ли нынешняя команда мегарегулятора со своей основной задачей — развитием финансового сектора?

Комплиментарных ответов на эти вопросы со стороны государственных чинов, руководителей банковских ассоциаций и госбанков было дано предостаточно, но так ли это на самом деле?

С 1 июня 2013 года по настоящее время в стране лишились лицензий и вынуждены были покинуть рынок 233 кредитные организаций и 23 НКО, а также 146 страховых компаний, пенсионных фондов, брокерских фирм и т.п.

Плохо это или хорошо? Ни то, ни другое. В данном случае к оценке качества работы эти количественные изменения не имеет никакого отношения. И в этом смысле немногие робкие критики ЦБ напрасно «тратят заряды», пеняя регулятору именно на это. Эти, казалось бы, тяжкие упреки и обвинения он легко отбивает, ссылаясь на то, что выполняет благороднейшую задачу по расчистке «авгиевых конюшен» банковской системы от накопившихся в ней за многие годы проблем, а также от «недобросовестных» и «слабых» игроков. Гораздо интереснее другое. За три года было выдано всего три (!) новые лицензии, причем все — «дочкам» азиатских банков.

То есть на рынок не вошел практически ни один новый самостоятельный игрок. Общий счет на промежуточном этапе «очистительно-оздоровительной кампании» 233:3. В чью пользу? Уж точно не рынка. Ведь вывод с него, так сказать, нечистоплотных его участников, должен по идее освобождать пространство для «правильных» игроков, улучшать конкурентные условия, стимулировать приток новых инвестиций, капиталов, инициатив и идей. Оздоровление, насколько правильно мы его понимаем, всегда сопровождается видимым приливом сил, энергии, ресурсов.

Происходит ли это? Нет. Даже среди все еще остающихся на рынке банков большинство (по нашим оценкам от 70 до 90%) либо ждет скорого отзыва лицензии либо стоит на продажу, причем с заметным дисконтом для покупателя. Это и есть оздоровление и развитие?

Почему на рынок не выходят новые игроки? Почему в отрасль не идут новые инвестиции? Почему так остро стоит проблема привлечения капиталов в действующий бизнес или в открытие нового?

Любой студент знает, что в рыночной экономике действует закон межотраслевой конкуренции. Чтобы быть интересной для капиталовложений та или иная отрасль должна иметь (при сопоставимых уровнях риска) норму прибыли не меньшую, чем в других.

Банковский же бизнес в России за три года превратился из одного из самых быстрорастущих и инвестиционно привлекательных секторов экономики в один из самых убыточных и рискованных.

Большинство вложений в финансовом секторе, сделанных в последние годы, приходится в основном либо на капиталы трех-четырех групп частных инвесторов, либо имеют своим источником государственные ресурсы. Тема подобных квазигосударственных вливаний весьма благодарная с точки зрения рассмотрения их эффективности (особенно на примере ВЭБа, санационных проектов АСВ и ЦБ, группы ВТБ, РСХБ, ГПБ etc), но заслуживает отдельного разговора.

Сегодня приходится констатировать, что российская банковская система представляет собой уникальный сектор экономики, в котором вопреки всем рыночным законам чрезмерные риски вложений не сопровождаются адекватной премией за этот риск — возможностью получения достаточно высокой прибыли.

Это — приговор. Такая система не может существовать сколько-нибудь долго. Она либо вымирает вовсе, либо мутирует в иную. Какую?

Скорее всего в ту, где останется с десяток аффилированных с государством банковских групп и с полсотни крупнейших частных банков, включая «дочек» нерезидентов, которые вошли в число «опорных», системообразующих. Именно этот сценарий и вырисовывается все явственнее, судя по недавним заявлениям банковских генералов о том, что «как минимум пятьсот из шестисот оставшихся банков стране точно не нужны», или что «в ближайшие пару лет 90% кредитных организаций с рынка уйдут и этот процесс просто надо как-то упорядочить».

Адепты консолидации и укрупнения банковской системы при этом ссылаются на объективный процесс «концентрации и централизации капиталов», а также на те же тенденции в других странах. Однако, как известно, там действуют рыночные законы. В соответствии с ними капиталы свободно переливаются по системе, и на смену уходящим с рынка банкам приходят новые. Число их, хотя и постоянно колеблется, порой даже сокращаясь, в целом остается весьма высоким (в США свыше 6000 кредитных организаций, в Германии около 2000). Кроме того, в этих юрисдикциях, как правило, существуют различные категории банков, градируемые по функционалу (универсальные, инвестиционные, ипотечные, коммунальные и т.д.) и по ареалу действия — федеральные, региональные, местные (действующие в пределах одного или нескольких штатов или земель), городские и т.п.. Создание ЦБ РФ системы, подобной этим, на наш взгляд, и являлось бы подтверждением ее развития и укрепления.

Банк России, однако, так до сих пор и не создал модели, по которой банковский сектор мог бы успешно развиваться во всем спектре услуг, предоставляемых как крупными кредитными институтами, так и небольшими банками, каждый в своем клиентском сегменте. Зачем?

Ведь гораздо проще убирать с рынка слабых игроков, «банковский планктон», расчищая пространство под бизнес крупных банков, в том числе государственных. Правда этим крупным скучно играть с малым и средним бизнесом.

Глава одного госбанка недавно так и заявил на своем форуме, что этот сегмент стране вообще не нужен. Естественно, ведь гораздо интереснее обслуживать крупных клиентов — нефтяников, газовиков, металлургов, оборонщиков и т.д. Отсюда и продолжающееся ухудшение качества предоставляемых услуг большинству предпринимателей, что лишний раз демотивирует их к занятию бизнесом.

Между тем маховик зачистки, получив заданный темп и силу, продолжает набирать обороты, а, самое главное, действует уже сам по себе: с рынка уходят теперь даже еще недавно здоровые банки. Их сметает не только «железная метла» слепого надзора, но и обостряющиеся проблемы достаточности капитала, нулевой рентабельности, оттока клиентов, сокращения бизнес-направлений, растущей гравитации госбанков и крупных фининститутов.

Ухудшение условий конкуренции и усиление монополизации рынка — отдельная тема. Казалось бы, в рыночной экономике одной из задач регулирования должно быть создание максимально благоприятных условий для свободной и справедливой конкуренции. Без этого просто невозможно развитие банковской системы и финансового рынка, а ведь именно за это отвечает перед законом Банк России. А что на самом деле происходит?

По данным НРА за прошедшие три года индекс концентрации банковского рынка составил 8,69 (для сравнения в США он вдвое выше — 16,85, а в Германии вшестеро — 52,36). То есть наш банковский рынок стал еще на 10% ближе к полной монополизации. Активы госбанков растут быстрее активов частных организаций (64% против 49%). Рыночная доля государственных банков выросла до 60,6%. Уровень конкуренции между еще остающимися на рынке частными банками снизился за три года вдвое. Это тоже развитие рынка?

За последний относительно спокойный годовой отрезок (с 1 июня 2015 года по 1 июня 2016 года) совокупные активы банковской системы увеличились лишь на 10,8% (главным образом за счет роста активов Сбербанка и прочих госбанков), тогда как среднегодовой их рост в 2010-2013 годах составлял 57,8% (падение более чем в 5 раз). Рост темпов капитализации банковской системы снизился с 47,8% до 10,7% (да и этот небольшой прирост был во многом обеспечен госвливаниями, а также редкими крупными собственниками). В 2014-м уже санкционном году российские кредитные организации получили 589 млрд рублей прибыли, а в 2015-м только 192 млрд рублей, то есть падение в три раза.

А если учесть, что прибыль одного Сбербанка составила 236,3 млрд рублей, то остается признать, что 90% российских банков работали в убыток, проедая капитал.

Это тоже результат оздоровления? Разве выздоравливающий организм, структура или отрасль демонстрируют такую динамику? Если так, то, очевидно, это какое-то новое слово в целительстве. А если не так, то налицо констатация факта резкого ухудшения состояния больного, требующее уточнения диагноза, изменения характера лечения и, возможно, смены врачей.

Или надо потерпеть еще два-три года? До полного, так сказать, летального выздоровления?

И не факт, что в оздоровлении есть бесспорные успехи. Как показал недавний случай с беспрецедентным по размеру штрафом, наложенным на один из топовых банков, а также отчеты спецслужб, большая часть так называемых нишевых операций перетекла из небольших банков в крупногабаритные, где среди огромного массива транзакций им гораздо легче затеряться.

Ныне большинство банков утрачивает вкус и интерес к занятию своим профильным бизнесом. Собственно, как и их персонал, все чаще уходящий в иные бизнес-направления, поскольку еще недавно престижная профессия банкира становится все более неперспективной и нестабильной, ассоциируясь все чаще с чем-то либо предосудительным, либо рискованным.

Да, любое предпринимательство это в конечном счете торговля рисками. В ситуации чрезмерных рисков, как правило, нет рынка, а, соответственно, продавцов и покупателей. Сегодня продавать свои ресурсы или услуги банкам практически некому. В условиях ужесточающегося надзора, продолжения экономической рецессии, сокращения предпринимательской активности риски становятся не просто высокими. Они непомерны.

Стимулы к занятию бизнесом, то есть к торговле рисками, атрофируется на глазах и повсеместно. Банки все чаще уходят в безрисковые инструменты, которые им услужливо предлагают государственные и квазигосударственные институты и посредники. Так, вместо традиционных и принятых во всем мире инструментов управления и поддержания ликвидности через открытые друг на друга линии прямого межбанковского кредитования, банки практически Читать далее »

Bankir.ru: FinTech 2016: «Безопасность и финтех: единство и борьба»

Заместитель начальника главного управления безопасности и защиты информации Банка России Артем Сычев и генеральный директор Digital Security Илья Медведовский на конференции FinTech 2016 обсудили новые вызовы, создаваемые финтех-стартапами, навязчивый блокчейн и подходы к созданию безопасных сервисов.

Артем Сычев: Считать финтех отдельной киберугрозой неверно. Недостаточно продуманное использование технологий финтеха может привести к созданию угроз. Во всех выступлениях я обращаю внимание на то, что смотреть надо не просто на общую картину взломов, а на экономику с другой стороны. Кто получает деньги и сколько?

Историю с Ethereum взломом назвать нельзя, это легальное использование технологии. На темной стороне сидят люди, оценивающие бизнесовую составляющую своего «проекта». Та же история была с хищением денег через ДБО – сначала изучалось, как проводятся транзакции, и только потом, как на них воздействовать в своих целях.

Последствия истории с Ethereum – злоумышленники попытаются по суду доказать, что это их деньги. И, скорее всего, иск будет удовлетворен.

Илья Медведовский: Финтех — это актуальные новые технологии. ДБО, АБС — тоже когда-то были финтехом. Но у финтеха нынешнего ситуация немного иная. Два года назад произошла преступная революция. Киберпреступники почувствовали вкус денег. Они воруют миллиардами. И часть денег реинвестируется в исследования, чтобы лучше атаковать следующие цели.

В финтех-решения зачастую не закладываются принципы безопасности. Но так жить больше не получится. Преступность вышла на новый уровень. Как только в вашей технологии появятся деньги, вы тут же «попадете».

А.С. Большая проблема в том, что интеграторы стартапов в принципе не учитывают вопросы безопасности. Не межсетевые экраны, антивирусы и т.д. Они не понимаю сути: анализ технологии начинается с понимания, как она работает, и как можно воспользоваться багами в самой технологии. Этот анализ — задача не стартапа. И отвечать, если что, придется не ему, а интегратору. Деньгами, репутацией.

Проблемы надо искать на уровне архитектуры услуги. И это происходит на стороне банка, услугу заказывающего. Происходит смещение рисков с прямых взломов на захват конечных устройств. У 90% людей есть домашние роутеры, а это, в общем, компьютер на Linux. И по совместительству замечательный пункт перехвата информации. Роутер с измененной SSL может взять из телевизора данные о карте, которые вы внесли для покупки фильма в Google Play. Дальнейшее очевидно.

И.М. Я бы рекомендовал финтехам при разработке приложений обратить внимание на стандарты безопасности ЦБ. Чтобы понимать, о чем идет речь. Дальше будет хуже, потому что преступники умнеют очень быстро.

Намечается интересная тенденция: преступники в мире обратили внимание на SWIFT. У нас в последние полтора года взламывают АРМ КБР, но скоро придет черед именно SWIFT.

О блокчейне

А.С. Если рассматривать блокчейн, как альтернативу SWIFT, то инициатива идет со стороны американских банков. Как в свое время неожиданно возникли доткомы и сдулись, то же происходит и с блокчейном. Вопрос лишь в сумме инвестированных денег, которая на сей раз гораздо больше.

И.М. Обратите внимание, что когда вы слышите про блокчейн, вбивается мысль о его абсолютной безопасности. У обывателя возникает ощущение панацеи. Нас, безопасников, это всегда напрягает. Не бывает панацей. Не бывает серебряной пули. История с DAO — первый звоночек. Никогда безопасность не заключается лишь в криптографии, это лишь один из компонентов. Open Source — тоже не панацея и не безопасно.

Блокчейн нам навязывают, нас к нему подводят. Технологически это интересно, но проблем с безопасностью и новых рисков там будет много.

Нам даже финтех не интересен точки зрения ИБ, там ничего принципиально нового нет. А вот в блокчейне нового много, просто им никто всерьез не занимался. Когда блокчейн начнут использовать финансовые организации, мы заинтересуемся им, как исследователи, а преступники — как преступники.

О мессенджерах

А.С. Первый взлом ICQ состоялся через полтора года после выхода на рынок. Если вы думаете, что с тех пор с мессенджерами что-то поменялось, вы ошибаетесь. Дырок там очень много.

Проблема не в мессенджере и в боте, а как построена связка фронт-бэк.

И.М. Относитесь к мессенджерам, как недоверенной среде. Если что-то произойдет, разбираться будут с оператором услуги или банком, а не с мессенджером. В суд на Telegram подавать никто не будет.

О предусмотрительности

И.М. Самый простой способ — думать о безопасности с первых шагов создания приложения. Надо понимать, что его однажды будут ломать. И изначально задумываться о базовых вещах. Иначе потом будет совсем сложно. Если в архитектуре изначально не предусмотрены меры ИБ, придется все переделывать с нуля. Кстати, АБС когда-то делались с уверенностью, что уж их-то ломать не будут.

А.С. Разработчику удобно, когда пользователь по умолчанию имеет все полномочия в системе. Или когда ключи лежат в общей папке. О разграничении прав программисты и архитекторы часто вспоминают в последнюю очередь.

То, что сейчас в общем доступе в рамках 122-го комитета обсуждаются требования к специалистам в сфере ИБ – это факт. В этой части мы не стоим на месте. Мировое сообщество ничего нового не придумало, в Базельских требованиях все описано.

Многие банки тоже считали, что требования регулятора ерунда, пока им счета не почистили на миллионы рублей. Анализ рисков никто не отменял, просто если раньше все сосредотачивалось в области финансов, сейчас любая новая технология несет за собой новые риски в ИБ. И их нужно учитывать. Возможно, новыми методами ИБ, возможно изменениями архитектуры. И когда говорим о возврате инвестиций, в их оценку надо вкладывать затраты на новые риски.

И.М. В ИБ вкладывают, когда начинают бояться по-настоящему. Все крупные вендоры начинают вкладывать деньги, когда все становится совсем плохо.

Рынок падает, но злоумышленники воруют все больше. Для банков безопасность становится вопросом выживания. Падает рынок, не падает — неважно.

А.С. Ничего не бывает на ровном месте. Сначала нарабатываются технологии, потом они запускаются. Идет своеобразная индустриализация. Но при этом этап с инвестированием в безопасность почему-то многими отвергается, как ненужный. Может быть, это стоит изменить?

И.М. У финтеха молодого есть шанс не повторить ошибки старых финтехов. Сделайте сразу хорошо. Думайте, когда программируете. Вам самим будет проще продаться, потому что “дырявая” технология слишком сложна в имплементации и может не найти спроса.

Сергей ВИЛЬЯНОВ

Читать далее »

РБК: Инвесторы после Brexit начали скупать российские евробонды

Цены на российские суверенные евробонды выросли на фоне бегства инвесторов из британских активов. Доходность большинства бумаг достигла уровня марта—апреля 2013 года, обновив минимальное за последние два года значение.

Цены на российские евробонды растут с пятницы, 24 июня, когда стало известно о том, что 51,4% граждан Великобритании проголосовали за выход страны из еврозоны. Цены на суверенные евробонды ко вторнику, 28 июня, выросли на 1–2 п.п. В частности, стоимость бумаги «Россия-23» выросла с 106,5 до 108,3%, «Россия-26» прибавила в цене более 1 п.п., достигнув отметки 102,38%. Длинные суверенные евробонды также показывают рост: доходность облигации «Россия-42» опустилась до минимума за последние 2 года в 4,88% годовых. Также на минимумах доходности торгуются бумаги «Россия-30» и «Россия-28». Последний евробонд прибавил цене более 2 п.п. от минимума на прошлой неделе (172,2%) и вырос до 174,7%.

Доходность и цена бондов находятся в обратной зависимости друг от друга: чем выше цена, тем ниже доходность.

Эксперты связывают рост цен на российские долговые бумаги с повышенным вниманием инвесторов, которые пытаются переложиться из британских и европейских активов в более надежные инструменты. «Беспокойство, вызванное итогами референдума в Великобритании, в понедельник по-прежнему способствовало продажам в британских и рискованных активах, и инвесторы отдавали предпочтение защитным инструментам», — написал сегодня в своем обзоре аналитик Sberbank CIB Александр Голынский. Он отмечает, что торги на рынке российских еврооблигаций проходят в оживленном режиме: спрос на бумаги наблюдается со стороны преимущественно локальных инвесторов.

В понедельник, по его словам, цены на бонды «Россия-42» и «Россия-43» прибавили 0,7 п.п.

Рынок российских евробондов в целом довольно успешно сопротивляется внешнему негативу, выражающемуся в падении на рынках капитала, существенного расширения спрэдов не наблюдается. Цены российских CDS, то есть кредитно-дефолтных свопов, более известных как «страховка от дефолта», немного снизились по сравнению с пятницей, но свидетельствуют о том, что массовой распродажи нет.

На рост стоимости российских евробондов влияют и внешнеполитические новости, отмечает руководитель отдела торговли долговыми инструментами «Атон» Константин Глазов. В частности, по его словам, интерес к российским активам у инвесторов вырос после сообщений о том, что президент Турции Эрдоган извинился за сбитый СУ-24. «Все рассчитывают на потепление отношений между двумя странами», — говорит эксперт.

Кроме того, по словам Глазова, после Brexit многие инвесторы поверили, что ФРС отложит повышение ставок. «Это хороший шанс купить бумаги развивающихся стран, доходность которых существенно выше, чем у бумаг США или европейских стран», — добавил он.

По расчетам Bloomberg, 10-летние облигации Великобритании сейчас предлагают доходность в 0,93%. Аналогичные бонды РФ, Бразилии и Южной Африки принесут инвесторам от 8,5 процента до 12 процентов.

Об интересе к покупке российских активов также высказался руководитель подразделения Amundi Asset Management по облигациям и валютам развивающихся стран Сергей Стриго. Amundi, крупнейшая в Европе инвесткомпания с активами на $1 трлн. «Некоторые развивающиеся рынки сейчас безопаснее ряда развитых стран», — цитирует его слова агентство Bloomberg. Управляющий сообщил, что рассматривает увеличение вложений в долларовые облигаций России и Бразилии.

BNP Paribas Investment Partners также сделала ставку на активы России, Колумбии и ЮАР через кредитно-дефолтные свопы.

«Это все последствия Brexit, перед голосованием многие инвесторы выходили в Cash, а потом опять начали покупать активы. Мы также покупали российские евробонды в пятницу, когда все рынки падали», — рассказал портфельный управляющий УК «ТКБ Инвестментс партнерс» Игорь Козак. По его словам, сейчас рынок евробондов выглядит перекупленным, доходности бумаг на минимуме, поэтому компания рассматривает возможность покупки иностранных активов. Вместе с тем, по словам управляющего, заявление Эрдогана улучшило оптимизм инвесторов в отношении российских активов.

Руководитель отдела долговых рынков развивающихся стран Deka Investment GmbH Петер Шотмюллер рассказал Bloomberg, что отбирал активы, зависящие от Brexit меньше всего. «Мы увеличили позицию по «Газпрому», так как российская госкорпорация и Brexit почти никак не связаны; мы купили отдельные облигации в Аргентине и Индонезии и закрыли короткую позицию по реалу», — уточнил он.

Во вторник, 28 июня, банк Morgan Stanley в своем обзоре написал, что выход Великобритании из ЕС может быть благоприятен для России, поскольку это может ослабить европейские санкции. «Brexit может в конечном итоге принести пользу России, учитывая, что Великобритания была откровенным сторонником сохранения западных санкций», — резюмируется в докладе банка. «Настроения участников рынка в отношении России могут улучшиться... шансы снятия санкций в более ранний срок вырастут», — цитирует аналитиков инвестбанка агентство «Прайм».

Альберт КОШКАРОВ

Читать далее »

Российская газета: Рубль в квадрате

Штрафы для ипотечных должников заметно снизят, они будут ограничены ключевой ставкой Банка России. Закон, который подписал президент РФ Владимир Путин.

Изменения в закон "Об ипотеке (залоге недвижимости)" вступят в силу через месяц.

Напомним, что до настоящего времени максимальная сумма неустойки не могла превышать 20 процентов годовых (в случае, если за период нарушения начисляются проценты на сумму потребительского кредита) либо 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства (если проценты не начисляются).

Теперь ипотечники получили значительные послабления. Если банк начисляет проценты на сумму кредита за период нарушения, его аппетиты ограничиваются ключевой ставкой Центробанка, установленной на день заключения договора (сегодня ставка ЦБ - 10,5 процента). Если же проценты не начисляются, то размер неустойки ограничивается 0,06 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения.

Важное напоминание - введенная норма будет касаться только физических лиц, которые заключили кредитный договор в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

Закон реально облегчит жизнь ипотечным заемщикам, которые оказались в трудной жизненной ситуации, но все равно стараются продолжать выплаты, уверен гендиректор аналитического сообщества ThetaTrading Дмитрий Эдерман.

По различным оценкам, доля испытывающих трудности с выполнением обязательств по ипотеке выросла уже почти до 4 процентов, говорит вице-президент компании IFC Financial Center Станислав Вернер. "Корректировки закона смогут дать шанс многим проблемным клиентам выправить свое финансовое положение и сохранить за собой залог, - поясняет эксперт. - Тем самым снижается и риск возникновения каких-либо социальных потрясений".

По его мнению, законодателям необходимо продолжить работу по "оцивилизовыванию" работы банковской системы, превращая кредитные организации из ростовщиков с грабительскими процентами в финансовых посредников, которые помогают решать многие проблемы.

Более того, Банк России рапортует об успехах в борьбе с инфляцией, что позволило ему возобновить цикл понижения ключевой ставки. Соответственно, в скором времени вниз должны пойти и ставки по ипотеке, а вместе с ними и размеры штрафов и неустоек за ухудшение платежной дисциплины.

За январь - апрель этого года в России было выдано 261 тысяча ипотечных кредитов на сумму 446,5 миллиарда рублей. Это на 49,8 процента больше показателя аналогичного периода прошлого года, отметил ранее министр строительства и ЖКХ России Михаил Мень. Средняя ставка составила 12,9 процента.

Сергей КУЛИКОВ

Документ к статье можно посмотреть на сайте источника.

Читать далее »

Reuters: ЦБ РФ не ждет большого негатива от Brexit на российском рынке

Банк России не видит больших негативных последствий для РФ от развода Великобритании с Европейским союзом, в дальнейшем же степень влияния будет зависеть от условий выхода, сказала глава ЦБР Эльвира Набиуллина на пресс-конференции во вторник.

"Что касается последствий Brexit на наш курс рубля... Хочу сказать, что мы не видим больших негативных последствий, конечно какая-то повышенная волатильность на мировых финансовых рынках будет и есть, и мы это наблюдаем, но на российском финансовом рынке волатильность сейчас пониженная", - сказала она.

"Что касается долгосрочных последствий в целом для мировой экономики, то они будут зависеть от того, как будет развиваться ситуация, как будет проходить уже собственно переговоры с ЕС и Великобританией о выходе, насколько это будет сделано цивилизованно... В любом случае, у нас есть весь инструментарий для того, чтобы его задействовать, если будет повышенная волатильность на финансовом рынке РФ".

На прошлой неделе британцы неожиданно проголосовали за выход из Евросоюза, что запустит сложный двухлетний процесс развода и поднимет вопрос о будущем Лондона в роли мировой финансовой столицы.

Елена ФАБРИЧНАЯ, Оксана КОБЗЕВА

Читать далее »

Газета.Ru: Коллекторам укажут закон

Под занавес весенней сессии Госдума приняла в окончательном чтении закон, ограничивающий права коллекторов при взыскании долгов с россиян. Закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности был внесен спикерами Совета Федерации и Госудумы Валентиной Матвиенко, Сергеем Нарышкиным и главой профильного финансового комитета ГД Николаем Гончаром.

«Принятие законопроекта позволит пресечь неправовые действия коллекторов при взыскании долгов. Новые правила взаимодействия с должниками распространяются на банки, а также финансовые организации, которые занимаются выдачей микрозаймов. Наши граждане часто забывают, что бесплатный сыр бывает только в мышеловке, и потом сталкиваются с невозможностью вернуть кредит. Мы не поддерживаем предложения об абсолютном и безоговорочном запрете права того, кто давал кредит, требовать его возврата. Однако против выколачивания долгов бандитскими методами», - прокомментировал инициативу соавтор законопроекта, депутат ГД Николай Гончар.

Он также добавил, что закон ограничил штрафные санкции для неплательщиков со стороны микрофинансовых организаций, известных своими драконовскими ставками за просрочку платежа. Также законопроект урежет аппетиты финансистов на размер процентов по займам.

Новый закон запрещает коллекторам применять физическую силу и угрожать ее применением, причинять вред здоровью и имуществу, оказывать психологическое давление и сообщать без согласия должника о кредите третьим лицам.

В законопроекте перечислены возможные способы взаимодействия должника и кредитора: личные встречи, телефонные переговоры, текстовые и голосовые сообщения, почтовые отправления.

Вести коллекторскую деятельность имеют теперь право только сами кредиторы, либо организации, для которых эта деятельность является основной и указана в госреестре.

Должник, в свою очередь сможет отказаться от общения с кредитором и коллектором. Для этого ему достаточно отправить заявление об отказе через нотариуса или по почте заказным письмом с уведомлением о вручении.

Теперь от общения с коллекторами будут избавлены инвалиды первой группы, дети и пациенты в больницах.

Также новый закон не распространяется на долги граждан за жилищно-коммунальные услуги – за жилье, тепло, воду, газ, электроэнергию, вывоз твердых коммунальных отходов, за исключением случаев, когда взыскание таких долгов передано банку или взыскателю долгов.

«Закон о работе коллекторских агентств давно напрашивался в рамках деятельности по взысканию долгов с граждан и спровоцирован множеством жалоб со стороны должников, часто вытекающих в уголовные дела. Насколько эффективным будет закон и как он будет работать, покажет время, - говорит «Газете.Ru» ведущий юрист по имущественным спорам Heads Consulting Анна Абраменко, - Учитывая, что коллекторские агентства в своей работе применяют недопустимые методы и способы воздействия на должников, данный закон отчасти дисциплинирует коллекторов, но штрафы до 2 000 000 руб. несоразмеримы с тем «беспределом», который стал нормой в коллекторской деятельности.

Коллекторам и до обсуждения поправок не было разрешено оказывать на людей физическое и психологическое давление, причинять вред имуществу, отмечает старший юрист юридической компании BMS LAW Firm Денис Фролов.

По словам эксперта, проблемные должники имеют несколько просроченных кредитов, идентифицировать, какого именно кредитора представляет коллектор, проблематично. Фиксировать количество встреч, звонков и времени, когда эти звонки производятся, должнику, как правило, сложно (доказать, что звонил именно коллектор по конкретному долгу). Коллекторы не представляются, что и до поправок было нарушением закона, а просто требуют вернуть долг.

«Можно приветствовать существенные штрафы за нарушение закона, но здесь проблема может быть в правоприменительной практике, сложности доказывания факта нарушения», - полагает Фролов.

Проблема возврата долгов коллекторами обострилась после начала экономической рецессии, и, как следствие, увеличением просрочки по кредитам у российских банков. Большую часть просроченной задолженности, по информации «Национальной службы взыскания», занимают кредиты наличными и кредитные карты, затем следуют долги по POS – кредитам.

При этом банки стараются избавиться от просроченных кредитов как можно быстрее, передавая их на аутсорсинг или переуступая требования на них. Таким образом, право на задолженность и данные кредитора могли оказаться в руках третьих лиц, которые пытаются вернуть деньги любыми способами, в том числе и откровенно нарушающими закон. В результате, в январе 2016 года в Ульяновской области, с помощью «коктейля Молотова» коллектор из-за долга в 10 тысяч рублей поджег дом должника вместе со спящим ребенком.

Ожидается, что после одобрения законопроекта Советом Федерации он будет подписан президентом и вступит в силу уже в августе этого года.

Ирина БЫСТРИЦКАЯ

Читать далее »

Профессиональный модуль: Трейдер.

Приглашаем Вас принять участие учебном модуле “Трейдер”. На курсе будет дана торговая стратегия профессионального биржевого спекулянта, для работы на рынке фьючерсов, акций, валют. Курс имеет множество позитивных отзывов, поможет вам систематизировать свои знания и быстро освоить методы маржинальной торговли.  ★ Биржевая торговля фьючерсами. Спецкурс. На курсе будет рассказано, как получить финансовый рычаг под свои биржевые […] Читать далее »

Российская газета: Наличными и без отчета

Семьи с двумя и более детьми смогут обналичить в этом году 25 тысяч рублей из средств маткапитала.

Закон об этом подписан президентом России. Сегодня его публикует "РГ". И вступает в силу.

Как говорится в документе, получить часть маткапитала наличными в этом году смогут все, кто станет обладателем сертификата до 30 сентября. То есть к этому сроку родит или усыновит второго или последующего ребенка и обратится в Пенсионный фонд за семейным капиталом. Причем мать сможет подать сразу два заявления. Одно - на оформление сертификата на семейный капитал, второе - на получение 25 тысяч рублей из его средств. Деньги не дадут прямо на руки, их перечислят на банковскую карточку получателя.

Если ранее семья уже пользовалась маткапиталом, например, направляла часть денег на решение жилищной проблемы или получала средства наличными, и деньги на счету еще остались, она также может претендовать на 25 тысяч при условии, что эта сумма у семьи еще есть.

Если из средств маткапитала осталась меньшая сумма, семья также может ее получить и, таким образом, "закрыть" сертификат.

Как пояснила "РГ" вице-спикер Совета Федерации Галина Карелова, семьи могут использовать эти деньги по своему усмотрению. "Например, на организацию отдыха ребенка, подготовку к школе или другие семейные нужды. Во всех случаях эти деньги станут поддержкой для семей с детьми", - сказала она.

Отчитываться перед Пенсионным фондом о том, куда ушли эти средства, не понадобится.

Важный момент. Закон будет действовать только в этом году, а потому, чтобы получить наличные деньги, нужно обратиться в Пенсионный фонд России не позднее 30 ноября.

Выдачу сертификатов семейного (материнского) капитала в России ввели в 2007 году. Тогда общий размер господдержки составлял 250 тысяч рублей. Каждый год объем сертификата индексируется, и к 2016 году он дорос до 453 тысяч рублей.

Семья может направить эти деньги на улучшение жилищных условий, образование ребенка, пенсионное обеспечение матери, а также на реабилитацию ребенка-инвалида.

Средства эти не поступают напрямую в семью, они перечисляются продавцу жилья, приобретаемого семьей, в банк, выдавший ей ипотеку, в образовательное учреждение или в другую организацию, в зависимости от того, как семья решила распорядиться маткапиталом.

Такой порядок вещей не раз возмущал экспертов, утверждающих, что многие семьи, порой, нуждаются именно в "живых" деньгах, которых им не хватает на текущие нужды, и поэтому вынуждены участвовать в махинациях по обналичиванию маткапитала, чтобы их получить. При этом семья всегда остается в проигрыше, в выигрыше - только "серые посредники". Таким образом, правительство приняло решение выдавать людям часть денег на руки, по крайней мере - в кризисные периоды.

В 2009-2011 годах размер единовременной выплаты из средств маткапитала составлял 12 тысяч рублей, в 2015 году - 20 тысяч рублей.

По расчетам минтруда, за единовременной выплатой в этом году могут обратиться около двух миллионов россиян.

Что касается маткапитала в целом, то большинство семей по-прежнему предпочитают направлять средства на улучшение жилищных условий.

Так, по данным Пенсионного фонда России, на эти цели потратили деньги3,7 миллиона российских семей.

Из них 2,4 миллиона частично или полностью погасили материнским капиталом жилищные кредиты на сумму 930 миллиардов рублей. Еще 1,3 миллиона семей улучшили жилищные условия, направив средства материнского капитала на сумму 470 миллиардов рублей на прямую покупку, строительство или реконструкцию жилья без привлечения кредитных средств.

Всего же сертификат на маткапитал получили более семи миллионов семей.

Марина ГУСЕНКО

Документ к статье можно посмотреть на сайте источника.

Читать далее »