Reuters: Минэкономразвития РФ до сих пор считает рубль “несколько переоцененным”

Минэкономразвития РФ считает и текущие котировки курса рубля к доллару "несколько" завышенными, но все это объясняется временными факторами - притоком капитала, сезонностью платежного баланса и поступлением валюты от приватизации Роснефти.

Об этом на круглом столе в Совете Федерации сказала директор департамента макроэкономического анализа и прогнозирования Минэкономразвития Полина Бадасен.

Рубль в четверг показывает рост на фоне позитивной динамики нефти и стабилизации развивающихся рынков и ЕМ-валют, поддержкой выступают крупные налоги начала следующей недели и ожидания сохранения ставки ЦБР.

"По нашим оценкам, сейчас рубль несколько переоценен. Почему это произошло? Почему рубль сейчас с начала года укрепляется, несмотря на то, что Минфин через свои операции изымает большую часть дополнительной валютной выручки от нефтегазововго экспорта?" - сказала Бадасен.

"Здесь мы видим несколько причин. Во-первых, это приток капитала в страны с формирующимися рынками в начале этого года, и Россия здесь не стала исключением".

Во-вторых, это сезонность текущего счета платежного баланса РФ, которая сейчас складывается в пользу укрепления рубля, потому что традиционно импорт в первые месяцы года ниже, чем в последующие.

"И наконец, это разовые факторы, которые прошли в начале этого года и к которым относится крупная приватизационная сделка", - сказала Бадасен.

По оценкам Минэкономразвития, все перечисленные факторы носят временный характер.

"При этом, также по нашим оценкам, не следует говорить об однозначном негативном воздействии укрепления курса рубля на российскую промышленность", - сказала Бадасен.

Результат опроса самих компаний показал, что крепкий курс рубля способствует осуществлению инвестиций в основной капитал и модернизации производства и оборудования, что может повысить конкурентоспособность российской промышленности в средне- и долгосрочном периоде.

Елена ФАБРИЧНАЯ

Читать далее »

Reuters: Минэкономразвития РФ до сих пор считает рубль “несколько переоцененным”

Минэкономразвития РФ считает и текущие котировки курса рубля к доллару "несколько" завышенными, но все это объясняется временными факторами - притоком капитала, сезонностью платежного баланса и поступлением валюты от приватизации Роснефти.

Об этом на круглом столе в Совете Федерации сказала директор департамента макроэкономического анализа и прогнозирования Минэкономразвития Полина Бадасен.

Рубль в четверг показывает рост на фоне позитивной динамики нефти и стабилизации развивающихся рынков и ЕМ-валют, поддержкой выступают крупные налоги начала следующей недели и ожидания сохранения ставки ЦБР.

"По нашим оценкам, сейчас рубль несколько переоценен. Почему это произошло? Почему рубль сейчас с начала года укрепляется, несмотря на то, что Минфин через свои операции изымает большую часть дополнительной валютной выручки от нефтегазововго экспорта?" - сказала Бадасен.

"Здесь мы видим несколько причин. Во-первых, это приток капитала в страны с формирующимися рынками в начале этого года, и Россия здесь не стала исключением".

Во-вторых, это сезонность текущего счета платежного баланса РФ, которая сейчас складывается в пользу укрепления рубля, потому что традиционно импорт в первые месяцы года ниже, чем в последующие.

"И наконец, это разовые факторы, которые прошли в начале этого года и к которым относится крупная приватизационная сделка", - сказала Бадасен.

По оценкам Минэкономразвития, все перечисленные факторы носят временный характер.

"При этом, также по нашим оценкам, не следует говорить об однозначном негативном воздействии укрепления курса рубля на российскую промышленность", - сказала Бадасен.

Результат опроса самих компаний показал, что крепкий курс рубля способствует осуществлению инвестиций в основной капитал и модернизации производства и оборудования, что может повысить конкурентоспособность российской промышленности в средне- и долгосрочном периоде.

Елена ФАБРИЧНАЯ

Читать далее »

Коммерсант: Сбербанк тестирует идентификацию клиентов по селфи

Старший вице-президент Сбербанка Анатолий Попов рассказал о тестировании технологий распознавания клиентов. «С новыми подходами к идентификации банк работает в первую очередь для физических лиц: это биометрическая идентификация, идентификация по голосу, по фотографии, в том числе селфи»,— приводит RNS его слова. «Сейчас эти технологии проходят тестирование, мы обязательно их применим с учетом фактора безопасности»,— добавил господин Попов.

Банк HSBC уже начал собирать портретную галерею клиентов. Финансовый конгломерат переходит на новую систему идентификации — селфи. Фотография заменит все иные способы определения личности, как, например, отпечатки пальцев, распознавание голоса и введение PIN-кода.

Позже пришли сообщения о том, что ВТБ24 будет узнавать клиентов по речи. Банк собирался запустить систему голосовой идентификации.

Сбербанк России до конца 2017 года планировал запустить технологию идентификации клиентов по голосу. «Что касается технологии идентификации, сейчас нет технологии достаточного уровня зрелости, чтобы мы могли ее использовать для идентификации при совершении платежных операций»,— заявил в конце 2016 года глава банка Герман Греф.

В этом году он рассказал, что Сбербанк работает над созданием системы идентификации клиентов по мышечной активности. «Распознавание движения губ, которые произносят кодовые слова… мышечную активность подделать невозможно»,— сообщил председатель правления Сбербанка.

Читать далее »

Коммерсант: Сбербанк тестирует идентификацию клиентов по селфи

Старший вице-президент Сбербанка Анатолий Попов рассказал о тестировании технологий распознавания клиентов. «С новыми подходами к идентификации банк работает в первую очередь для физических лиц: это биометрическая идентификация, идентификация по голосу, по фотографии, в том числе селфи»,— приводит RNS его слова. «Сейчас эти технологии проходят тестирование, мы обязательно их применим с учетом фактора безопасности»,— добавил господин Попов.

Банк HSBC уже начал собирать портретную галерею клиентов. Финансовый конгломерат переходит на новую систему идентификации — селфи. Фотография заменит все иные способы определения личности, как, например, отпечатки пальцев, распознавание голоса и введение PIN-кода.

Позже пришли сообщения о том, что ВТБ24 будет узнавать клиентов по речи. Банк собирался запустить систему голосовой идентификации.

Сбербанк России до конца 2017 года планировал запустить технологию идентификации клиентов по голосу. «Что касается технологии идентификации, сейчас нет технологии достаточного уровня зрелости, чтобы мы могли ее использовать для идентификации при совершении платежных операций»,— заявил в конце 2016 года глава банка Герман Греф.

В этом году он рассказал, что Сбербанк работает над созданием системы идентификации клиентов по мышечной активности. «Распознавание движения губ, которые произносят кодовые слова… мышечную активность подделать невозможно»,— сообщил председатель правления Сбербанка.

Читать далее »

Газета.Ru: Минфин прогнозирует снижение цены на нефть до 40 долларов за баррель

Директор департамента доходов Минфина Елена Лебединская сообщали, что цена на нефть в среднесрочной перспективе может вернуться к отметке $40 за баррель. Об этом сообщает ТАСС.

«С максимальных отметок (цены на нефть – «Газета.Ru») в начале года - $54 за баррель - мы сегодня видим $47. В принципе, мы ожидаем, что в среднесрочной перспективе мы вернемся к уровню в районе $40 за баррель», — сказала Лебединская.

Она также подчеркнула, что дополнительные нефтяные доходы федерального бюджета могут составить 600 млрд рублей.

Ранее «Роснефть» сообщила о рисках непродления договоренностей по сокращению добычи нефти.

Читать далее »

Газета.Ru: Минфин прогнозирует снижение цены на нефть до 40 долларов за баррель

Директор департамента доходов Минфина Елена Лебединская сообщали, что цена на нефть в среднесрочной перспективе может вернуться к отметке $40 за баррель. Об этом сообщает ТАСС.

«С максимальных отметок (цены на нефть – «Газета.Ru») в начале года - $54 за баррель - мы сегодня видим $47. В принципе, мы ожидаем, что в среднесрочной перспективе мы вернемся к уровню в районе $40 за баррель», — сказала Лебединская.

Она также подчеркнула, что дополнительные нефтяные доходы федерального бюджета могут составить 600 млрд рублей.

Ранее «Роснефть» сообщила о рисках непродления договоренностей по сокращению добычи нефти.

Читать далее »

Коммерсант: Троянский фонд

В Татарстане создан Фонд помощи клиентам Татфондбанка и Интехбанка. Его учредителями выступили четыре физических лица, заявившие, что пострадали при крахе банков. Они намерены пополнять фонд за счет тех, кто не хочет «роста социальной напряженности в республике», и раздавать средства пострадавшим в обмен на права требования кредиторов банков. В инициативной группе клиентов Татфондбанка и Интехбанка, добивавшейся компенсации потерь вкладчиков от правительства Татарстана, заявляют, что созданный фонд не имеет к ним отношения. Члены группы не исключают, что создание фонда инициировали власти, чтобы «расколоть протестное движение».

О создании Фонда помощи клиентам Татфондбанка и Интехбанка было объявлено вчера на пресс-конференции в государственном агентстве «Татар-информ». Сооснователь фонда Булат Бакеев сообщил, что он «зарегистрирован как благотворительная организация», учредителями выступили четыре физических лица. «Это инициатива частных лиц»,— подчеркнул господин Бакеев, однако имена своих партнеров называть не стал. Лишь уточнил, что все учредители являются пострадавшими от краха банков. Сам господин Бакеев владеет группой компаний «Экомат» (занимается финансовыми услугами), у которой в Интехбанке зависло около 900 тыс. руб.

Фонд, по словам господина Бакеева, будет наполняться за счет средств организаций и физических лиц, которые «заинтересованы в том, чтобы снизилась социальная напряженность в республике». «Банковский кризис ухудшил условия ведения бизнеса, спровоцировал нервозность в предпринимательской среде. На наш взгляд, есть организации, которые готовы оказать финансовую помощь в решении проблем»,— пояснил он. В ближайшее время будет открыт офис фонда и образован его попечительский совет, который определит критерии отбора тех, кто может претендовать на средства фонда. Предполагается, что в первую очередь это будет малый и средний бизнес, малоимущие и оказавшиеся в сложной жизненной ситуации, религиозные и некоммерческие организации. Предполагаемый объем фонда господин Бакеев прогнозировать не стал, однако отметил, что компенсировать абсолютно все потери будет невозможно.

Создатели фонда рассматривают различные механизмы помощи. Среди них — выкуп фондом прав требований у клиентов Татфондбанка и Интехбанка. Как отметил господин Бакеев, «идеальный вариант — выкупить все требования по номиналу», однако в этом случае помощь будет оказана ограниченному кругу лиц. В связи с этим он предлагает «покупать у всех, но с каким-то дисконтом». Он добавил, что фонд будет активно участвовать в формировании пула кредиторов пострадавших банков и пытаться контролировать процедуру банкротства финансовых учреждений.

Напомним, у Татфондбанка и Интехбанка 3 марта Центробанк отозвал лицензии. ЦБ подал заявления в арбитраж о признании их банкротами. Татфондбанк являлся вторым по величине банком в республике и контролировался властями Татарстана. В банке зависли средства около 35 тыс. юридических лиц, ориентировочно на 60 млрд руб. Также зависли средства физлиц с вкладами более 1,4 млн руб. и клиентов инвестиционной компании «ТФБ Финанс». После краха банка его клиенты стали требовать от властей республики компенсации потерянных ими денег.

Ранее инициативная группа пострадавших клиентов Татфондбанка и Интехбанка уже обращалась в правительство республики с предложением создать подобный фонд. Эту идею поддержал премьер-министр Татарстана Ильдар Халиков. Он поручил главе Минюста Татарстана Ларисе Глуховой «оказать необходимое содействие в части организации данной работы» и пообещал, что «специалистами будут рассмотрены различные варианты наполнения фонда». При этом в инициативной группе настаивали, что в создании фонда должно участвовать правительство. В частности, лидер союза пострадавших Александра Юманова предполагала два источника наполнения фонда: «резервные статьи бюджета» региона и дивиденды, полученные от госпредприятий и пакетов акций, принадлежащих правительству Татарстана. Однако господин Халиков ранее заявлял о невозможности компенсировать пострадавшим их потери за счет бюджета и взносов госпредприятий.

Вчера Александра Юманова заявила “Ъ-Уфа”, что фонд, созданный Булатом Бакеевым, «не имеет никакого отношения к инициативной группе». «У нас было другое видение фонда, он должен быть при правительстве»,— сказала она, пояснив, что продолжит переговоры с Кабмином по созданию фонда с его участием. Другой лидер инициативной группы Марсель Шамсутдинов высказался более жестко, назвав создание фонда господином Бакеевым «штрейкбрехерством». «Он поступил непорядочно. Пока инициативная группа добивается получения средств от правительства, он создает фонд, который может расколоть протестное движение»,— сказал “Ъ-Уфа” господин Шамсутдинов. Он отметил, что только в понедельник господин Бакеев участвовал во встрече с Ларисой Глуховой и никому не сообщал, что создает свой фонд.

Марсель Шамсутдинов предположил, что за созданием этого фонда могут стоять власти республики: «Я не думаю, что это самостоятельный ход Булата Бакеева. Мне кажется, что ему подсказали это сделать». Господин Шамсутдинов полагает, что теперь встречи с Ларисой Глуховой прекратятся, поскольку она заявила в последний раз, что с участием правительства фонд создать «невозможно», а без его участия фонд уже создал господин Бакеев.

Опрошенные “Ъ-Уфа” эксперты полагают, что вряд ли фонд, который был создан Булатом Бакеевым, можно в полной мере считать благотворительным. «Насколько я понимаю, данный фонд будет именно собирать долги с идеей дальнейшего предъявления их в рамках банкротства банка и получения средств от реализации его активов. При этом фонд может выкупать долги с большим дисконтом, что позволит ему даже заработать на обязательствах банка»,— говорит аналитик группы компаний «Финам» Богдан Зварич. Сможет ли фонд заработать на этом, зависит от того, насколько хорошо будут продаваться активы Татфондбанка, считает аналитик. Исполнительный директор Heads Consulting Никита Куликов не исключает, что «требования фонда удовлетворятся, но полученные средства могут оказаться значительно меньше тех, что были затрачены на выкуп прав требования».

«Это инициатива независимых бизнесменов, направленная на получение конкретной финансовой выгоды»,— соглашается аналитик «Алор Брокер» Кирилл Яковенко, однако добавляет, что «с учетом "дыры" в капитале Татфондбанка, а также очень сложной структуры собственности, вероятность того, что фонду удастся добиться удовлетворения большей части требований, невелика». «Откуда у учредителей такие средства и на какие пожертвования они рассчитывают, предположить очень и очень сложно»,— заключает он.

По словам старшего аналитика «Альпари» Анны Бодровой, «жизнеспособным план может быть только в двух случаях: если фонд возглавит правительственная структура или если у фонда "найдётся" крупный инвестор с мощным капиталом». В такое случае «встанет вопрос об интересах третьих лиц», полагает она.

Кирилл АНТОНОВ

Читать далее »

Коммерсант: Троянский фонд

В Татарстане создан Фонд помощи клиентам Татфондбанка и Интехбанка. Его учредителями выступили четыре физических лица, заявившие, что пострадали при крахе банков. Они намерены пополнять фонд за счет тех, кто не хочет «роста социальной напряженности в республике», и раздавать средства пострадавшим в обмен на права требования кредиторов банков. В инициативной группе клиентов Татфондбанка и Интехбанка, добивавшейся компенсации потерь вкладчиков от правительства Татарстана, заявляют, что созданный фонд не имеет к ним отношения. Члены группы не исключают, что создание фонда инициировали власти, чтобы «расколоть протестное движение».

О создании Фонда помощи клиентам Татфондбанка и Интехбанка было объявлено вчера на пресс-конференции в государственном агентстве «Татар-информ». Сооснователь фонда Булат Бакеев сообщил, что он «зарегистрирован как благотворительная организация», учредителями выступили четыре физических лица. «Это инициатива частных лиц»,— подчеркнул господин Бакеев, однако имена своих партнеров называть не стал. Лишь уточнил, что все учредители являются пострадавшими от краха банков. Сам господин Бакеев владеет группой компаний «Экомат» (занимается финансовыми услугами), у которой в Интехбанке зависло около 900 тыс. руб.

Фонд, по словам господина Бакеева, будет наполняться за счет средств организаций и физических лиц, которые «заинтересованы в том, чтобы снизилась социальная напряженность в республике». «Банковский кризис ухудшил условия ведения бизнеса, спровоцировал нервозность в предпринимательской среде. На наш взгляд, есть организации, которые готовы оказать финансовую помощь в решении проблем»,— пояснил он. В ближайшее время будет открыт офис фонда и образован его попечительский совет, который определит критерии отбора тех, кто может претендовать на средства фонда. Предполагается, что в первую очередь это будет малый и средний бизнес, малоимущие и оказавшиеся в сложной жизненной ситуации, религиозные и некоммерческие организации. Предполагаемый объем фонда господин Бакеев прогнозировать не стал, однако отметил, что компенсировать абсолютно все потери будет невозможно.

Создатели фонда рассматривают различные механизмы помощи. Среди них — выкуп фондом прав требований у клиентов Татфондбанка и Интехбанка. Как отметил господин Бакеев, «идеальный вариант — выкупить все требования по номиналу», однако в этом случае помощь будет оказана ограниченному кругу лиц. В связи с этим он предлагает «покупать у всех, но с каким-то дисконтом». Он добавил, что фонд будет активно участвовать в формировании пула кредиторов пострадавших банков и пытаться контролировать процедуру банкротства финансовых учреждений.

Напомним, у Татфондбанка и Интехбанка 3 марта Центробанк отозвал лицензии. ЦБ подал заявления в арбитраж о признании их банкротами. Татфондбанк являлся вторым по величине банком в республике и контролировался властями Татарстана. В банке зависли средства около 35 тыс. юридических лиц, ориентировочно на 60 млрд руб. Также зависли средства физлиц с вкладами более 1,4 млн руб. и клиентов инвестиционной компании «ТФБ Финанс». После краха банка его клиенты стали требовать от властей республики компенсации потерянных ими денег.

Ранее инициативная группа пострадавших клиентов Татфондбанка и Интехбанка уже обращалась в правительство республики с предложением создать подобный фонд. Эту идею поддержал премьер-министр Татарстана Ильдар Халиков. Он поручил главе Минюста Татарстана Ларисе Глуховой «оказать необходимое содействие в части организации данной работы» и пообещал, что «специалистами будут рассмотрены различные варианты наполнения фонда». При этом в инициативной группе настаивали, что в создании фонда должно участвовать правительство. В частности, лидер союза пострадавших Александра Юманова предполагала два источника наполнения фонда: «резервные статьи бюджета» региона и дивиденды, полученные от госпредприятий и пакетов акций, принадлежащих правительству Татарстана. Однако господин Халиков ранее заявлял о невозможности компенсировать пострадавшим их потери за счет бюджета и взносов госпредприятий.

Вчера Александра Юманова заявила “Ъ-Уфа”, что фонд, созданный Булатом Бакеевым, «не имеет никакого отношения к инициативной группе». «У нас было другое видение фонда, он должен быть при правительстве»,— сказала она, пояснив, что продолжит переговоры с Кабмином по созданию фонда с его участием. Другой лидер инициативной группы Марсель Шамсутдинов высказался более жестко, назвав создание фонда господином Бакеевым «штрейкбрехерством». «Он поступил непорядочно. Пока инициативная группа добивается получения средств от правительства, он создает фонд, который может расколоть протестное движение»,— сказал “Ъ-Уфа” господин Шамсутдинов. Он отметил, что только в понедельник господин Бакеев участвовал во встрече с Ларисой Глуховой и никому не сообщал, что создает свой фонд.

Марсель Шамсутдинов предположил, что за созданием этого фонда могут стоять власти республики: «Я не думаю, что это самостоятельный ход Булата Бакеева. Мне кажется, что ему подсказали это сделать». Господин Шамсутдинов полагает, что теперь встречи с Ларисой Глуховой прекратятся, поскольку она заявила в последний раз, что с участием правительства фонд создать «невозможно», а без его участия фонд уже создал господин Бакеев.

Опрошенные “Ъ-Уфа” эксперты полагают, что вряд ли фонд, который был создан Булатом Бакеевым, можно в полной мере считать благотворительным. «Насколько я понимаю, данный фонд будет именно собирать долги с идеей дальнейшего предъявления их в рамках банкротства банка и получения средств от реализации его активов. При этом фонд может выкупать долги с большим дисконтом, что позволит ему даже заработать на обязательствах банка»,— говорит аналитик группы компаний «Финам» Богдан Зварич. Сможет ли фонд заработать на этом, зависит от того, насколько хорошо будут продаваться активы Татфондбанка, считает аналитик. Исполнительный директор Heads Consulting Никита Куликов не исключает, что «требования фонда удовлетворятся, но полученные средства могут оказаться значительно меньше тех, что были затрачены на выкуп прав требования».

«Это инициатива независимых бизнесменов, направленная на получение конкретной финансовой выгоды»,— соглашается аналитик «Алор Брокер» Кирилл Яковенко, однако добавляет, что «с учетом "дыры" в капитале Татфондбанка, а также очень сложной структуры собственности, вероятность того, что фонду удастся добиться удовлетворения большей части требований, невелика». «Откуда у учредителей такие средства и на какие пожертвования они рассчитывают, предположить очень и очень сложно»,— заключает он.

По словам старшего аналитика «Альпари» Анны Бодровой, «жизнеспособным план может быть только в двух случаях: если фонд возглавит правительственная структура или если у фонда "найдётся" крупный инвестор с мощным капиталом». В такое случае «встанет вопрос об интересах третьих лиц», полагает она.

Кирилл АНТОНОВ

Читать далее »

Bankir.ru: Кредиты «в возрасте»: старшее поколение как перспективные заемщики

Население страны довольно стремительно «стареет». Согласно данным Росстата, доля граждан старше 55 лет в РФ за последние 12 лет выросла с 22,3% до 27,9% от общего населения страны. В абсолютных цифрах это выглядит еще более внушительно: увеличение с 32,2 млн человек до 40,9 млн человек. Эксперты неоднократно отмечали, что средний возраст жителей России будет постепенно расти. Данная тенденция окажет влияние практически на все сферы деятельности и на образ жизни, не обойдя стороной и банковский рынок, в частности, рынок розничного кредитования.

В определенной степени это не очень хорошая тенденция для банков, которые специализируются на кредитовании физических лиц. Ведь, как правило, пожилые люди экономически менее активны, чем молодое поколение, их доходы в нашей стране зачастую существенно ниже, чем доходы более молодых специалистов.

К тому же, например, выдача ипотечных кредитов пожилым людям на существенный срок (а именно ипотека, по мнению многих банковских аналитиков, будет локомотивом розничного кредитования в ближайшие годы) представляется затруднительной и сопряженной с понятными рисками.

Но так или иначе банкам, если они хотят сохранить и преумножить клиентов, волей-неволей придется обратить пристальное внимание на граждан старшего возраста. Особенно с учетом того, что есть факторы, которые однозначно должны повысить интерес к данной возрастной группе.

Первым важным фактором, который уже играет роль в увеличении количества заемщиков старшего возраста, является их надежность. Людям старшего поколения, как правило, свойственно более ответственное отношение ко всем аспектам жизнедеятельности, включая финансовый. Статистика НБКИ показывает, что более молодые люди пока недостаточно дисциплинированно относятся к своим кредитным обязательствам.

Банки, по всей видимости, хорошо осведомлены об этом, о чем свидетельствует динамика доли заемщиков старшего поколения в общем количестве заемщиков. На начало 2016 года, согласно данным НБКИ, доля заемщиков старше 60 лет составляла 8,6%, к середине года она выросла до 9,0%, а к началу 2017 года — до 9,5%. Можно предполагать, что это не предел роста доли лиц старшего возраста в общем количестве заемщиков даже в краткосрочной перспективе, если учитывать, что граждане старше 60 лет уже сейчас составляют более четверти населения старше 20 лет.

Также следует иметь в виду, что данная категория будет иметь все больший «вес». Согласно прогнозу Росстата, в ближайшие 15 лет количество граждан старше трудоспособного возраста вырастет на 3,5–5,5 млн человек. При этом средняя продолжительность жизни должна увеличиться, в зависимости от вариантов прогноза, на 1,7–5,1 года. Это означает, что и в долгосрочной перспективе тенденция «старения» заемщиков представляется практически неизбежной.

В связи с вышесказанным в будущем вполне вероятен рост конкуренции за заемщиков старшего возраста. Банки, ранее работавшие с такими клиентами и накопившие здесь определенный опыт, а также кредиторы, имеющие эффективные скоринговые системы, настроенные именно на эту группу, будут иметь здесь определенное преимущество перед остальными игроками.

При этом следует иметь в виду, что в связи с указанными выше причинами поменяется не только количество потенциальных и действующих заемщиков старшего возраста, но произойдут также и качественные изменения в этой группе. По нашему мнению, банкам, которые будут серьезно настроены на работу с этой группой клиентов, должны будут проводить еще более тщательный отбор заемщиков, всесторонне изучая их по ряду параметров — от совокупного уровня доходов и кредитной нагрузки до профессии, региона проживания, интересов и увлечений.

Алексей ВОЛКОВ

Автор - директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ)

Читать далее »

Bankir.ru: Кредиты «в возрасте»: старшее поколение как перспективные заемщики

Население страны довольно стремительно «стареет». Согласно данным Росстата, доля граждан старше 55 лет в РФ за последние 12 лет выросла с 22,3% до 27,9% от общего населения страны. В абсолютных цифрах это выглядит еще более внушительно: увеличение с 32,2 млн человек до 40,9 млн человек. Эксперты неоднократно отмечали, что средний возраст жителей России будет постепенно расти. Данная тенденция окажет влияние практически на все сферы деятельности и на образ жизни, не обойдя стороной и банковский рынок, в частности, рынок розничного кредитования.

В определенной степени это не очень хорошая тенденция для банков, которые специализируются на кредитовании физических лиц. Ведь, как правило, пожилые люди экономически менее активны, чем молодое поколение, их доходы в нашей стране зачастую существенно ниже, чем доходы более молодых специалистов.

К тому же, например, выдача ипотечных кредитов пожилым людям на существенный срок (а именно ипотека, по мнению многих банковских аналитиков, будет локомотивом розничного кредитования в ближайшие годы) представляется затруднительной и сопряженной с понятными рисками.

Но так или иначе банкам, если они хотят сохранить и преумножить клиентов, волей-неволей придется обратить пристальное внимание на граждан старшего возраста. Особенно с учетом того, что есть факторы, которые однозначно должны повысить интерес к данной возрастной группе.

Первым важным фактором, который уже играет роль в увеличении количества заемщиков старшего возраста, является их надежность. Людям старшего поколения, как правило, свойственно более ответственное отношение ко всем аспектам жизнедеятельности, включая финансовый. Статистика НБКИ показывает, что более молодые люди пока недостаточно дисциплинированно относятся к своим кредитным обязательствам.

Банки, по всей видимости, хорошо осведомлены об этом, о чем свидетельствует динамика доли заемщиков старшего поколения в общем количестве заемщиков. На начало 2016 года, согласно данным НБКИ, доля заемщиков старше 60 лет составляла 8,6%, к середине года она выросла до 9,0%, а к началу 2017 года — до 9,5%. Можно предполагать, что это не предел роста доли лиц старшего возраста в общем количестве заемщиков даже в краткосрочной перспективе, если учитывать, что граждане старше 60 лет уже сейчас составляют более четверти населения старше 20 лет.

Также следует иметь в виду, что данная категория будет иметь все больший «вес». Согласно прогнозу Росстата, в ближайшие 15 лет количество граждан старше трудоспособного возраста вырастет на 3,5–5,5 млн человек. При этом средняя продолжительность жизни должна увеличиться, в зависимости от вариантов прогноза, на 1,7–5,1 года. Это означает, что и в долгосрочной перспективе тенденция «старения» заемщиков представляется практически неизбежной.

В связи с вышесказанным в будущем вполне вероятен рост конкуренции за заемщиков старшего возраста. Банки, ранее работавшие с такими клиентами и накопившие здесь определенный опыт, а также кредиторы, имеющие эффективные скоринговые системы, настроенные именно на эту группу, будут иметь здесь определенное преимущество перед остальными игроками.

При этом следует иметь в виду, что в связи с указанными выше причинами поменяется не только количество потенциальных и действующих заемщиков старшего возраста, но произойдут также и качественные изменения в этой группе. По нашему мнению, банкам, которые будут серьезно настроены на работу с этой группой клиентов, должны будут проводить еще более тщательный отбор заемщиков, всесторонне изучая их по ряду параметров — от совокупного уровня доходов и кредитной нагрузки до профессии, региона проживания, интересов и увлечений.

Алексей ВОЛКОВ

Автор - директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ)

Читать далее »