Предновогодняя премьера: анонсирована онлайн-презентация новой версии CRM-линейки bpm’online 7.9

13 декабря 2016 года состоится предновогодняя премьера новой версии CRM-линейки bpm’online 7.9 группы компаний Terrasoft. Презентация релиза будет проходить онлайн с 11:00 до 12:00 (МСК). Читать далее »

Всё-таки это Новогоднее ралли.

Несмотря на все страхи и риски, индексы РТС и ММВБ продолжают рост, и день за днем обновляют свои максимумы. Российские акции скупают, как горячие пирожки. Похоже, начался процесс цепной реакции: каждый новый процент роста российского рынка акций, провоцирует войти в него все новых и новых участников, которые своими деньгами подталкивают индексы Московской биржи выше и […] Читать далее »

Коммерсант: Абсолют Банк даст онлайн-гарантию

Сын первого вице-спикера Госдумы Александра Жукова Петр вместе с партнерами, среди которых структуры инвестгруппы "Тринфико", управляющей деньгами НПФ "Благосостояние", запустили онлайн-сервис "Тендертех". Компания специализируется на обслуживании участников госзакупок, за комиссию помогая им привлечь банковскую гарантию. Партнером проекта стал подконтрольный "Благосостоянию" Абсолют-банк. Сервис может быть полезен для небольших компаний и сделок, а для крупных лишь увеличит расходы, считают участники рынка.

Петр Жуков контролирует 30% ООО "Финансовые технологии", следует из данных ЕГРЮЛ. Такая же доля в компании принадлежит партнеру господина Жукова по разработчику игр WebGames Артуру Шимунову, еще 25% — у ООО "Инвестстрой", принадлежащего структуре инвестгруппы "Тринфико", и 15% — у Татьяны Лейн. "Финансовые технологии" развивают онлайн-сервис под брендом "Тендертех", который позволяет за несколько часов оформить банковскую гарантию для участников госзакупок, говорится на официальном сайте компании. Дата запуска сервиса не уточняется, но первая новость на сайте датирована 14 ноября 2016 года.

Петр Жуков не ответил на запрос "Ъ", Артур Шимунов от комментариев отказался, связаться с Татьяной Лейн не удалось. В "Тринфико" сообщили, что не могут раскрывать состав активов фонда в силу законодательных ограничений.

Для господина Жукова это не первая инвестиция в высокотехнологичные проекты. В 2011 году он основал инвестфонд Indigo Capital Partners, который профинансировал Kupikupon, WebGames и ряд других компаний. Кроме того, в апреле 2015 года господин Жуков как частный инвестор вложился в компанию "Индиго ИТ", которая занимается разработкой и внедрением одноименной системы управления предприятием.

Банковские гарантии через "Тендертех" выдает Абсолют-банк, следует из информации на сайте. "Тендертех" фактически выступает в качестве посредника между участником госзакупок и банком, помогая автоматизировать подачу заявления на получение гарантии.

Комиссия за ее выдачу начинается от 3,25%. "Компания подбирает клиентов, заинтересованных в участии в госзакупках по 44-ФЗ и 223-ФЗ, а затем сама проводит их анализ и делает скоринг",— поясняют в "СКБ Контур", предоставившем "Тендертеху" свой API "Фокус" для проверки контрагентов.

Абсолют-банк близок к акционерам "Тендертеха": банк контролируют структуры НПФ "Благосостояние", деньгами которого управляет та же группа "Тринфико". Кроме того, "Благосостояние" реализует программу добровольного пенсионного обеспечения для сотрудников РЖД, совет директоров которой с 2004 по 2011 год возглавлял Александр Жуков. В Абсолют-банке от комментариев отказались.

Выдача банковских гарантий — рынок с большим оборотом. По данным ЦБ, в первом полугодии 2016 года объем российского рынка банковских гарантий составил 4,5 трлн руб. Доходы банковского сектора от этого бизнеса за тот же период составили 39,9 млрд руб.

Любой посреднический сервис, как правило, увеличивает стоимость банковской комиссии, констатирует директор департамента казначейства IT-компании "Техносерв" Елена Ананьева. Такие площадки могут быть полезны для небольших компаний, которые не кредитуются в банках и не имеют опыта работы с кредитными организациями, считает она. "В нашей практике есть работа с такого рода площадкой. Могу сказать, что время получения банковской гарантии существенно не сокращается и сэкономить человеко-затраты путем полной отдачи услуги на аутсорсинг не получается",— скептична госпожа Ананьева.

Посредник в получении банковской гарантии может быть полезен лишь при небольших сделках на 10-15 млн руб., отмечает вице-президент по финансам компании "Астерос" Владимир Миронов. "Верхняя планка таких сервисов редко достигает 50 млн руб. Такие сделки можно провести по шаблону без значительных временных и ресурсных издержек",— поясняет он.

Мария КОЛОМЫЧЕНКО, Виталий ГАЙДАЕВ

Читать далее »

РБК: Прокуратура добавила неопределенности в санацию «Траста»

Проверка Генпрокуратурой конкурса на санацию банка «Траст» не сделала определеннее его будущее. Пока единственное следствие — новые санационные регламенты Центробанка. Впрочем, «Трасту» они вряд ли помогут.

С момента, когда Генпрокуратура направила в ЦБ письмо по заявлению Альфа-банка, участвовавшего в повторном конкурсе на санацию банка «Траст» (наравне с действующим санатором «ФК Открытие») и усмотревшего нарушения в процедуре проведения конкурса, прошло более двух месяцев. 21 сентября газета «Ведомости» со ссылкой на письмо первого заместителя генпрокурора Александра Буксмана председателю ЦБ Эльвире Набиуллиной сообщала: «Генпрокуратура рассмотрела обращение предправления Альфа-банка Андрея Соколова, обнаружила нарушения при отборе инвесторов к повторному конкурсу на финансовое оздоровление «Траста» и предложила Центробанку отменить отбор и отстранить от него нынешнего санатора банка — «Открытие Холдинг». Как показал проведенный РБК неофициальный опрос сторон, задействованных в этой процедуре, с сентября ситуация изменилась, но не сильно.

Конкурс официально не отменен, банк «Открытие» никаких уведомлений об этом не получал, но и вопрос выделения новых денег или смягчения условий ранее полученного финансирования по результатам проведенного конкурса также не поднимался», — рассказывает один из источников РБК, близкий к указанным банкам. «Вопросы от прокуратуры в ЦБ поступали, но сколь-либо серьезных последствий это не возымело, — добавляет другой собеседник РБК, знакомый с ситуацией в Банке России. — Единственное, что произошло, — ЦБ написал ряд документов, регламентирующих процедуру санации, и в том числе внесения изменений в первоначально утвержденные планы финансового оздоровления санируемых банков, до сих пор этих регламентов у ЦБ не было». Правда, добавляет еще один источник РБК, это регулятор должен был сделать, не дожидаясь ситуации с «Трастом», поскольку это предполагалось поправками в закон о банкротстве (регламентирует также и санацию банков), внесенными еще в конце 2014 года.

Первые результаты

С результатами нормотворческих усилий Банка России — пока единственным заметным следствием общения с Генпрокуратурой — можно ознакомиться на сайте регулятора. В частности, неделю назад там для экспертизы на коррупциогенность и публичного обсуждения был опубликован проект указания Банка России «О порядке утверждения Банком России плана участия государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в осуществлении мер по предупреждению банкротства банка, изменений, вносимых в план участия государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в осуществлении мер по предупреждению банкротства банка… согласования Банком России… изменений, вносимых в план участия государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в урегулировании обязательств банка…». Согласно этому документу, утверждение изменений, вносимых в план санации, или отказ во внесении этих изменений осуществляется комитетом банковского надзора Банка России, а если речь идет о дополнительных средствах — еще и советом директоров ЦБ. При этом, согласно проекту, решение принимается в течение десяти дней с момента получения документов от АСВ.

Вопрос в «подвешенном» состоянии

Правда, «Открытию» с «Трастом» это, скорее всего, не поможет. По сведениям РБК, результаты конкурса были направлены в ЦБ еще до вопросов Генпрокуратуры. Однако, как указывают источники РБК, после ситуации с претензиями Альфа-банка ситуацию попросту «подвесили». «Ничего удивительного: поскольку ранее процедура проведения повторного конкурса на санацию, в том числе для выделения дополнительного финансирования, не была никак регламентирована, никаких действий формально предпринимать ЦБ не обязан, — рассуждает партнер «Ионцев, Ляховский и партнеры» Игорь Дубов. — Новый порядок пока находится в стадии проекта, но и он, согласно общему правилу, скорее всего, не будет действовать задним числом, а значит, без доброй воли ЦБ ничего не изменит в подходе к санации «Траста».

Официально итоги привлечения Генпрокуратуры к указанному вопросу заинтересованные стороны не комментируют. На запрос РБК не ответили ни Генпрокуратура, ни Банк России, ни Альфа-банк. В «Открытии» ограничились ранее уже звучавшим комментарием: «Мы принимаем участие в повторном конкурсе. Конкурс не завершен, до его окончания мы не даем дополнительных комментариев», — заявили в пресс-службе «Открытие Холдинга». «Не исключено, что сторонам действительно нечего сказать, — говорит Игорь Дубов. — До сих пор так и остается непонятным, в какой форме прозвучали претензии от прокуратуры — официального представления или просто письма. Последнее не требует каких-то радикальных действий. Ответом на него вполне может быть обоснование Центробанком правоты своей позиции».

Двухлетняя эпопея

ЦБ принял решение о санации «Траста» в декабре 2014 года. Тогда же банк «Открытие» выиграл первоначальный конкурс на санацию «Траста», а «Открытие Холдинг» получил на его оздоровление 127 млрд руб. кредитов от Банка России. Позже дыра в «Трасте» выросла, а регулятор обнаружил новые признаки вывода из него активов. В декабре 2015 года «Открытие» обратился в ЦБ за дополнительным кредитом в 50 млрд руб., который не был утвержден первоначальным планом санации. Однако уже в начале 2016 года глава АСВ Юрий Исаев заявил, что совместная позиция АСВ и ЦБ заключается в том, чтобы не давать дополнительного финансирования санаторам без конкурса. Банк России решил провести повторный конкурс, в котором кроме «Открытия» участвовал Альфа-банк. Результаты конкурса официально не оглашались. Источники в разных СМИ указывали, что более выгодные для ЦБ условия предложил «Открытие», он же неофициально и считался победителем. В начале сентября Альфа-банк сообщил, что принял решение отозвать свою заявку на участие в конкурсе по причине «несоответствия проведения повторного конкурса... требованиям действующих актов (на тот момент это были акты АСВ. — РБК)». По мнению Альфа-банка, повторный конкурс возможен только в случае неудачной санации и не предполагает участие действующего санатора в конкурсе.

Впрочем, отстранение «Открытия» даже если бы и произошло, ситуацию бы вряд ли улучшило, считают эксперты. «По закону инвестора можно отстранить от санации, только если он нарушил ее план, но на этот счет претензий к «Открытию», как мне известно, не было, — указывает партнер юридической компании Tertychny Agabalyan Иван Тертычный. — Но если бы «Открытие» был все же отстранен от конкурса, то выходит, что Альфа-банк уже участвовал бы в нем на безальтернативной основе, что не соответствует самому принципу конкурса».

Неопределенное будущее

Учитывая всеобщее молчание, итоговая позиция прокуратуры, а она должна быть известна по крайней мере заявителю (согласно инструкции Генпрокуратуры о порядке рассмотрения обращений, они разрешаются в течение 30 дней со дня их регистрации в органах прокуратуры, а не требующие дополнительного изучения и проверки — в течение 15 дней, если иное не предусмотрено федеральным законодательством), похоже, оказалась нейтральной. Однако признание этого после сделанных громких заявлений о незаконности конкурса выглядит с репутационной точки зрения сомнительно — к такому выводу склоняются все источники РБК.

Не добавляет определенности ситуации и затеянная летом реформа действующего института санации: до сих пор непонятно, будет проходит санация с помощью АСВ или без нее. Отдельную сумятицу вносят и недавние кадровые решения в ЦБ. После ухода из Банка России курировавшего санацию зампреда Михаила Сухова контролировать процесс будет первый зампред Дмитрий Тулин, ранее отвечавший за ДКП. Ему еще только предстоит отладить процессы. Профильный департамент лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций, как ранее сообщал РБК, будет расформирован.

Рано или поздно вопрос с «Трастом» решать все же придется, указывают эксперты. Пока «Открытие» способен «тянуть» этот проект на старых условиях. Но «Траст» остается убыточным банком с невысоким качеством активов, напоминает ведущий аналитик рейтингового агентства «Эксперт РА» Анастасия Личагина. Так, за 2016 год величина отрицательного капитала «Траста» по РСБУ увеличилась более чем в два раза, с 22 млрд руб. на 1 января до 47 млрд руб. на 1 ноября. «Рост риска группы «Открытие» на санируемый банк в условиях удвоения отрицательного капитала может оказать негативное влияние на показатели самого банка «Открытие», если дополнительные деньги на санацию «Траста» так и не будут предоставлены», — добавляет Личагина.

Светлана ДЕМЕНТЬЕВА, Марина БОЖКО, Роман МАРКЕЛОВ

Читать далее »

Коммерсант: Льготной ипотеке продлили срок

Программа помощи ипотечным заемщикам продлена до 1 марта 2017 года. Такое решение принято, несмотря на то, что спрос на нее оказался существенно меньше ожидаемого,— из 4,5 млрд руб., выделенных Агентству по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), израсходовано только 1,3 млрд руб. За три месяца даже с учетом либерализации условий программы, обещанной правительством, 3 млрд руб. истратить в рамках программы не удастся, но и вернуть их из капитала АИЖК в бюджет проблематично.

О продлении программы помощи ипотечным заемщикам до 1 марта 2017 года сообщил первый вице-премьер Игорь Шувалов. «Программа продлена до 1 марта 2017 года с измененными условиями»,— заявил господин Шувалов. Он добавил, что по итогам 2016 года на эту программу будет потрачено только 1,5 млрд руб. вместо выделенных на нее 4,5 млрд руб. Для более активного освоения бюджета программы принято решение о послаблении критериев для участия заемщиков в ней.

Программа помощи ипотечным заемщикам запущена весной 2015 года. В рамках нее государство компенсирует часть ежемесячного платежа: предельная сумма помощи — 600 тыс. руб., но не более 10% от суммы кредита. Воспользоваться ей могут граждане, имеющие единственное жилье и соответствующие ряду других критериев. Банки могут реструктурировать кредиты по ставке не выше 12% годовых. На программу из бюджета выделено 4,5 млрд руб. в форме взноса в капитал АИЖК.

Первоначально программа была рассчитана на помощь 22,5 тыс. заемщикам. На данный момент заявление подали только 14 тыс. человек, при этом одобрение на реструктуризацию получило чуть более 50% заявителей — 7,4 тыс., сообщил господин Шувалов. Сумма возмещения по этим кредитам составила около 1,3 млрд руб., сообщили в АИЖК. Таким образом, заемщики получают в среднем порядка 30% от максимальной суммы — 600 тыс. руб., то есть менее 200 тыс. руб. В программе участвует 101 банк. Основной объем заявок приходится на трех игроков. По данным “Ъ”, порядка 7,3 тыс. заявлений поступило в Сбербанк, чуть менее 3 тыс.— в АИЖК, около 1,7 тыс.— в ВТБ 24. Соотношение между принятыми и одобренными заявками у каждого из кредиторов различается. Так, из 7,3 тыс. проблемных заемщиков Сбербанка помощь получили 5 тыс. человек, АИЖК одобрило реструктуризацию 1,1 тыс. заемщикам. ВТБ 24: банк реструктурировал около 25% кредитов по поступившим заявкам.

Тот факт, что из выделенных на помощь заемщикам средств реализовано менее трети, в АИЖК и банках объясняют по-разному. «Худшие опасения не оправдались: доля просроченной задолженности по ипотечным кредитам (на срок более 90 дней) осталась на низком уровне — 3% по сравнению с 7% в 2009 году,— сообщили в понедельник в АИЖК.— Сегодня проблемы с обслуживанием ипотечных кредитов носят локальный характер». А вот банкиры считают, что причина в чрезмерно жестких условиях программы. «Это связано с жесткими условиями программы, в частности с тем, что планка возмещения была ограничена 10% от суммы задолженности»,— говорит зампред правления банка «Дельтакредит» Денис Ковалев. Анонсированное расширение условий программы предполагает, что объем помощи увеличен с 10% до 20% от суммы основного долга (не более 600 тыс. руб.). Кроме того, если раньше на помощь могли рассчитывать заемщики с несовершеннолетними детьми, то теперь получили возможность воспользоваться программой граждане, на иждивении которых находятся лица в возрасте до 24 лет. Также снято требование о снижении дохода заемщика и созаемщиков на 30%. Новые условия программы помощи вступают в силу 12 декабря 2016 года.

Даже с учетом всех озвученных послаблений задача освоения оставшихся 3 млрд руб. в рамках программы помощи ипотечным заемщикам фактически не реализуема, считает Денис Ковалев. «Для заемщиков продление программы на три месяца фактически не имеет смысла, за это время подать заявки и получить помощь смогут немногие,— указывает собеседник “Ъ”, знакомый с ходом реализации программы.— Для реального повышения востребованности программы необходимо ее продление хотя бы на год, а в данном случае решаются какие-то другие задачи». По словам собеседника “Ъ”, в правительстве программу решено продлить, чтобы не поднимать сейчас вопрос о возврате остатка средств из капитала АИЖК. «Изъятие 3 млрд руб. нежелательно как с точки зрения рейтинга агентства, так и сложности самой процедуры,— говорит собеседник “Ъ”.— Проще продлить условия программы, а тем временем найти остатку средств другое применение, оставив их в АИЖК». В АИЖК в понедельник сообщили, что «решение о дальнейшем использовании остатка денежных средств может быть принято правительством при планировании финансово-экономической деятельности на будущий период, в том числе при реализации иных программ поддержки ипотечных заемщиков».

Юлия ЛОКШИНА

Читать далее »

Коммерсант: АТБ пошел в Банк России за резервами

Азиатско-Тихоокеанский банк (АТБ) может получить льготы при формировании резервов, если работу его проблемной "дочки" — М2М Прайвет банка (М2М) — не удастся восстановить. С середины ноября М2М испытывает сложности с проведением платежей, и если дело закончится отзывом лицензии, АТБ придется доформировать резервы на сумму около 7 млрд руб. На этот случай ЦБ и акционеры АТБ обсуждают сценарий, который был применен для спасения банков-кредиторов "Трансаэро".

О том, что акционеры АТБ обсуждают с ЦБ схему, которая позволила бы банку избежать проблем в случае краха его стопроцентной "дочки" М2М, рассказали "Ъ" источники, знакомые с ходом переговоров. Речь идет о схеме, схожей с той, что была выработана для банков-кредиторов рухнувшей авиакомпании "Трансаэро". Тогда ЦБ разрешил всем кредиторам формировать резервы под эти невозвратные кредиты не единовременно, а постепенно — в течение года по специально согласованному с регулятором графику (см. "Ъ" от 7 октября 2015 года).

АТБ контролирует совладелец сети супермаркетов "Азбука вкуса" Андрей Вдовин, 6,7% банка принадлежит IFC. До 2016 года Вдовин и члены его семьи были совладельцами также М2М, который с июля 2016 года на 100% принадлежит АТБ. АТБ входит в топ-50 банков по активам, М2М — в топ-200.

АТБ не только владелец, но и крупный кредитор М2М, у которого уже около месяца наблюдаются большие трудности с проведением платежей (см. "Ъ" от 14 ноября). Кроме того, все три норматива достаточности капитала М2М на 1 ноября опустились ниже минимально допустимых значений, притом что два из них "пробили" 2% (ЦБ обязан отозвать лицензию после снижения всех трех нормативов ниже этого уровня), убыток составил 3,1 млрд руб., из которых 2,6 млрд руб. пришлось на октябрь.

Если восстановить положение М2М не удастся, то отзыв лицензии у него может привести к значительным проблемам у материнской структуры. В этом случае АТБ придется создать стопроцентный резерв по кредитам дочернего банка. По данным РСБУ, на все отчетные даты с начала года объем взаимной задолженности определенного срока у АТБ и М2М совпадает и на 1 ноября составил 6,1 млрд руб. С учетом размера капитала АТБ 12,9 млрд руб. дефолт по этому кредиту крайне негативно отразится на его устойчивости. Кроме того, в случае отзыва лицензии у М2М материнскому банку придется создать резерв в размере уставного капитала "дочки" (около 1 млрд руб.).

В отличие от М2М, чей уход с рынка мог бы пройти незаметно, АТБ — крупный региональный банк со значительным объемом вкладов — 73,6 млрд руб. Формально его можно было бы санировать, однако в настоящий момент идет реформирование института санации. "Санировать по старой схеме вроде бы нельзя, а новый механизм еще не утвержден",— рассуждает источник "Ъ", близкий к обсуждению. Таким образом, полагает партнер компании "Ионцев, Ляховский и партнеры" Игорь Дубов, ЦБ сейчас пытается любым способом решить проблему на 70 млрд. "При этом правовых оснований для льгот по начислению резервов ни в случае с "Трансаэро", ни сейчас нет",— подчеркивает юрист.

Формально АТБ оказался заложником проблем М2М, который вел слишком рискованную кредитную политику. "В М2М обслуживаются только премиальные заемщики, которым были выданы кредиты на крупные суммы,— рассказал один из собеседников "Ъ".— Банк оценивал доход заемщиков по своей форме, подходя к этому формально, но это не устроило ЦБ".

По итогам проверки в конце октября М2М было предписано доначислить резервы на 3 млрд руб. "Причиной ухудшения показателей может выступать применение ужесточенных подходов ЦБ к оценке работающих и обслуживаемых портфелей и оценке рисков по ним, а в результате ухудшается оценка финансового положения заемщика и качества залогов",— считает директор департамента финансовых рейтингов НРА Карина Артемьева.

Времени на решение вопроса у ЦБ не так много. По закону, если значения всех нормативов достаточности капитала М2М опустятся ниже 2%, как и в случае, если банк 14 дней не проводит платежи, регулятор обязан отозвать лицензию. В ЦБ не комментируют действующие банки. В АТБ "Ъ" сообщили, что не комментируют вопрос о формировании резервов под МБК, выданные М2М, в связи с его неактуальностью. Там указывают, что рассчитывают достичь договоренностей о спасении банка за счет применения в М2М процедуры bail-in (конвертация требований кредиторов в акции). Впрочем, по словам собеседников "Ъ", знакомых с ситуацией, такой сценарий очень маловероятен.

Юлия ПОЛЯКОВА

Читать далее »

ФНС сообщила, по какой ставке НДФЛ облагаются доходы граждан государств – членов ЕАЭС от работы по найму в России

Доходы работников, которые являются гражданами Белоруссии, Казахстана, Армении и Киргизии облагаются НДФЛ по ставке 13 процентов с первого дня работы.  Даже если по итогам налогового периода данные физлица так и не приобретут статус налоговых резидентов РФ, ставка налога не изменится на повышенную и пересчитывать налог не придется. Такой вывод следует из письма ФНС России от 28.11.16 № БС-4-11/22588@.

Читать далее »

Правительство утвердило правила проведения независимой оценки квалификации работников

В соответствии с Федеральным законом от 03.07.16 № 238-ФЗ «О независимой оценке квалификации» работники и соискатели смогут пройти специальный экзамен и получить независимую оценку своей квалификации (см. «Что нужно знать работодателю и работнику о независимой оценке квалификации»). Порядок проведения такого экзамена утвержден постановлением Правительства РФ от 16.11.16 № 1204, которое вступит в силу с 1 января 2017 года.

Читать далее »

Известия: Депозиты на точке замерзания

Население и компании крайне неохотно в этом году пополняли свои вклады. Как показывает последняя статистика Центробанка, в октябре темпы прироста средств на депозиты к предыдущему месяцу достигли отметки 0%. Впрочем, если до этого момента население всё же вкладывало «новые» деньги в банки, то по средствам компаний наблюдался существенный отток. Однако и по физическим лицам не всё так просто. Чистое привлечение (без учета капитализации процентов) за 10 месяцев этого года составило всего 93 млрд рублей, подсчитали специально для «Известий» в ВТБ24.

По данным ЦБ (динамика денежной массы М2, включает наличные деньги в обращении, чеки, рублевые вклады до востребования и срочные вклады), в октябре этого года банки привлекли на депозиты всего 12,9 млрд рублей. Эти темпы прироста регулятор оценил в 0%.

— Центробанк указывает нулевые темпы прироста к предыдущему месяцу, то есть к 1 октября. Это значит, что в масштабах банковской системы прирост за октябрь был практически незначительным (12,9 млрд рублей), — пояснила аналитик рейтингового агентства RAEX («Эксперт РА») Екатерина Кириллова.

Правда, низкие показатели стали следствием существенного оттока средств юридических лиц. По вкладам населения всё же наблюдался приток — более 100 млрд рублей. Если оперировать данными «Обзора банковского сектора» (учитывает рублевые и валютные вклады), то картина, казалось бы, не так печальна. За 10 месяцев прирост средств на депозитах населения составил более триллиона рублей. Но это на первый взгляд.

Как рассчитали в ВТБ24, чистое привлечение за 10 месяцев составило всего 93 млрд рублей. Как пояснял «Известиям» глава кредитной организации Михаил Задорнов, прирост депозитов в этом году — это фактически капитализация тех денег, которые люди хранят в банках. Он также отмечал, что после того, как в 2015 году население принесло в банки почти 4,7 трлн рублей (в том числе и вернуло средства, которые забирало в 2014-м на волне девальвации), приток обеспечивать особо нечем. У многих категорий населения — это не касается обеспеченных людей и среднего класса — просто нечего сберегать, говорил Михаил Задорнов.

Старший вице-президент, замдиректора департамента розничного бизнеса ВТБ24 Юлия Деменюк объясняет снижение темпов прироста вкладов тем, что кредитные организации снизили обещанную доходность.

— По данным АСВ (Агентство по страхованию вкладов. — «Известия»), результаты мониторинга процентных ставок по вкладам в 100 крупнейших розничных банках свидетельствуют о продолжающемся снижении доходности вкладов. По итогам III квартала 2016 года больше половины банков (71 из 100) снизили ставки, — сказала она.

Екатерина Кириллова из RAEX соглашается с этим мнением.

— В 2015 году, когда ставки оставались на довольно высоком уровне, население более активно вкладывало средства в депозиты с целью получения дохода и защиты сбережений от инфляции. Однако в 2016 году ставки снизились ниже двузначных значений, поэтому вложения в депозиты с точки зрения доходности перестали быть привлекательным инструментом. К тому же значительная часть населения в периоды экономической нестабильности предпочла либо потратить свои сбережения на запланированные покупки либо на текущие расходы, — пояснила Екатерина Кириллова.

Однако в ЦБ с этим мнением не согласились. Как заявили «Известиям» в Центробанке, реальные располагаемые доходы населения остаются на более низком уровне, чем в прошлом году, как и расходы на покупку товаров.

— В этих условиях, как показывают данные опросов, население предпочитает сберегать дополнительные доходы, а не тратить их. Таким образом, можно говорить о том, что население продолжает придерживаться консервативного подхода к потреблению, — сообщил официальный представитель Центробанка.

Руководитель управления банковских рейтингов НРА (Национальное рейтинговое агентство) Егор Иванов полагает, что есть и еще одна причина, почему люди перестали так активно, как в прошлом году, пополнять вклады, — продолжающееся снижение реальных доходов граждан.

Что касается банков, то эксперты не видят для них особых рисков в снижении темпов роста привлечения средств как от населения, так и от компаний.

— В 2016 году продолжается сокращение кредитных портфелей банков, поэтому острой необходимости в увеличении объемов фондирования у них нет и чем-либо компенсировать «недопривлеченные» средства граждан у банков нет необходимости, — отметил Егор Иванов из НРА.

Аналогичного мнения придерживается и Екатерина Кириллова из RAEX. Но, по ее мнению, снижение темпов прироста вкладов населения может быть проблемой для тех банков, у которых средства физлиц являются основным источником фондирования.

— На 1 ноября 2016-го насчитывалось около 180 кредитных организаций, у которых средства физлиц в пассивах занимали свыше 50%. Причем свыше 70% — региональные банки. Следует заметить, что регулятор сейчас строго подходит к тем банкам, которые отличаются высокой зависимостью от средств населения, следит за их процентной политикой, регулярно оценивает размер прироста средств физлиц и при необходимости может ввести ограничение, — подчеркнула аналитик.

Поэтому, добавляет Екатерина Кириллова, большинство банков проводит консервативную политику в части привлечения денег от физлиц.

Анна КАЛЕДИНА

Инфографику к статье можно посмотреть на сайте источника.

Читать далее »

Lenta.ru: Наследство Алексия II оказалось в обанкротившемся Внешпромбанке

Наследница покойного патриарха Московского и Всея Руси Алексия II включена в список кредиторов Внешпромбанка, признанного банкротом. Соответствующее решение принял Арбитражный суд Москвы. Александра Смирнова претендует на получение почти 300 миллионов рублей, хранившихся на счетах бывшего предстоятеля РПЦ, передает РИА Новости.

Смирнова хотела взыскать с банка 305,6 миллиона рублей, однако суд сократил эту сумму до 297,5 миллиона рублей.

Алексий II (Алексей Ридигер) составил завещание в пользу Смирновой в 1976 году. В 2009 году у него был один рублевый, два долларовых счета и один счет в евро.

По данным сайта центрального и южного викариатства Москвы, 81-летняя Филарета (в миру Александра Смирнова) является игуменьей подворья Пюхтицкого Свято-Успенского ставропигиального женского монастыря.

На момент признания Внешпромбанка банкротом 11 марта размер дефицита его активов для покрытия обязательств превышал 210 миллиардов рублей. Фактически банк располагал чуть более 40 миллиардами рублей для покрытия обязательств на сумму более 250 миллиардов рублей. Лицензию у банка ЦБ отозвал 21 января.

Алексий II был избран патриархом в 1990 году, его служение продолжалось до смерти в 2008 году.

Читать далее »