РБК: Более 60% россиян назвали нехватку денег главной проблемой для семьи

Почти две трети участников опроса Левада-центра пожаловались, что низкие доходы и нехватка денег более всего осложняют их семейную жизнь. Меньше всего сложностей согласно опросу респондентам доставляют плохие отношения и пьянство.

Главной помехой на пути к семейному счастью большинство россиян считают нехватку денег, показало исследование Левада-центра. В том, что низкие доходы и нехватка денег более всего осложняют их семейную жизнь, признались 61% опрошенных.

Два года назад число недовольных прежде всего низкими доходами семьи было ниже — 55%. Максимальный уровень недовольства финансовым положением был зафиксирован в декабре 1998 года, когда на созданные нехваткой денег проблемы в семейной жизни жаловались 75% россиян, следует из данных Левада-центра.

Второе место в списке проблем, наиболее осложняющих семейную жизнь, как и двумя годами ранее, занимают «бытовые трудности». На них пожаловались 21% респондентов, что 1 п.п. меньше, чем в августе 2014 года.

С 20 до 19% сократилась доля респондентов, считающих главной проблемой своей семьи плохое здоровье и трудности с лечением. За 13 лет число таких людей упало почти вдвое: в 2003 году на здоровье и связанные с ним проблемы жаловались 34% россиян.

Число россиян, уверенных в том, что больше всего сложностей семейной жизни приносят усталость и переутомление, за два года выросло с 14 до 16%. Общую безысходность и отсутствие перспектив в жизни считают главной проблемой 11% (в 2014 году 10%).

Наименьшей угрозой семье россияне сейчас считают плохие отношения с родными и близкими (3%), а также пьянство и наркоманию (3%).

Евгений КАЛЮКОВ

Читать далее »

Российская газета: Умножить, поделить, прибавить и отнять

С 1 сентября в российских школах начинаются занятия по финансовой грамотности. Пока - факультативно, а в дальнейшем - в рамках предметов обществознание, математика, ОБЖ, история и география. Первопроходцы - Татарстан, Саратовская, Волгоградская, Томская, Калининградская области, Краснодарский, Ставропольский и Алтайский края.

Корреспонденту "Российской газеты" удалось одному из первых ознакомиться с учебниками, по которым будут заниматься не только дети, но и родители и педагоги. Для них выпустили материалы, разработанные в рамках проекта Минфина РФ и Всемирного банка "Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в РФ".

О том, как правильно воспитывать в себе и своем ребенке бережное отношение к деньгам и стоит ли материально поощрять детей, на своем примере рассказал "РГ" директор проекта Андрей Бокарев, возглавляющий департамент международных финансовых отношений минфина.

- Андрей Андреевич, дети в последние годы намного чаще стали сами покупать товары, использовать мобильные приложения, пластиковые карты… И все это - подражая взрослым. А насколько сами россияне подкованы в финансовых вопросах?

- Все социсследования показывают, что мы далеко не аутсайдеры в вопросах финансовой грамотности, скорее уверенный "середнячок".

Есть очевидные лидеры, в первую очередь англосаксонские страны - Великобритания, Австралия, Новая Зеландия. Их лидерство обусловлено тем, что они к пониманию важности финграмотности пришли 20 лет назад, тогда же у них появились первые программы, которые другие страны используют для тиражирования опыта. Причем Россия соседствует в рейтингах со странами, для которых характерен высокий уровень дохода на душу населения, что еще раз доказывает, что проблемы финграмотности свойственны всем странам, независимо от стадии экономического развития.

- Что отличает именно нас?

- Одна из ключевых проблем заключается в том, что в России люди не осознают важность и значимость финансового планирования своего бюджета. К сожалению, последние исследования НАФИ показывают: не более 10 процентов российских семей планируют свои расходы на срок более месяца.

Другая проблема - люди не знают, куда они могут обратиться за защитой своих прав в случае недобросовестного оказания им финансовых услуг. Многие считают, что этими вопросами занимается Сбербанк. К сожалению, редко упоминают Центробанк и Роспотребнадзор, мало кто вспоминает про общества защиты прав потребителей. Но даже если респонденты и знают, куда идти со своими претензиями, то более 60 процентов из них не станут этого делать, будучи уверенными, что у них нет шансов выиграть в споре с банками. Хотя практика показывает, что почти в 90 процентах судебных исков решение выносится в пользу пострадавшей стороны. Ситуация небезнадежна.

Есть еще один негативный момент, который сложился в силу нашего менталитета, традиций, истории страны: почти треть населения считают, что в случае финансовых потерь при инвестировании или получении займов они должны быть компенсированы государством. Получается, решения принимают самостоятельно, а ответственность перекладывают на государство.

И наша принципиальная задача - изменить представления людей, научить их разбираться в финансовых вопросах.

- Давайте попробуем нарисовать портрет финансово грамотного человека.

- Есть несколько признанных на международном уровне критериев, на основании которых можно определить, грамотный человек или нет. Во-первых, он обязательно планирует свой личный бюджет.

Второй момент - он проводит анализ финансовых услуг на рынке, если решился обратиться в банк, сравнивает условия предложения. Пока, как показывают исследования, треть людей идут в первый попавшийся банк и заключают договор, хотя, возможно, банк через дорогу предлагает более комфортные условия.

Третий признак грамотного человека - знание своих прав и готовность их защищать.

В-четвертых, наличие определенной "подушки безопасности". На основе многолетних исследований, проводимых в разных странах, эксперты пришли к выводу, что человек должен на случай всевозможных непредвиденных обстоятельств иметь заначку как минимум в размере трехмесячного заработка.

- Со взрослыми у нас пока не все так хорошо, как хотелось бы. Люди привыкли учиться финансовой грамоте на своих ошибках. Видимо, лучше, если знания и навыки прививают с детства. Но с какого возраста и нужно ли?

- Однозначно нужно. Дети в школах проходят много предметов, знания по некоторым из них вряд ли им пригодятся в повседневной жизни, если, конечно, конкретная наука не станет их призванием. К примеру, если вы не математик или инженер по профессии, то не думаю, что когда-нибудь вы вспомните про таблицы интегралов или про тангенсы с котангенсами. А вот все, что связано с финансами, - это наша с вами реальность. Продукты мы покупаем каждый день.

Мы разработали ряд обучающих программ для детей, включая игровые курсы для ребят старших групп детского сада. Но основной акцент мы делаем, безусловно, на школьниках.

Сейчас подготовлен пилотный комплект учебно-методических материалов, не имеющий аналогов в мире, для школьников со 2-го по 11-й класс, а также для воспитанников детских домов. Он охватывает как начальную, так и среднюю школу, тогда как, к примеру, в Великобритании курс финансовой грамотности рассчитан на учеников только старших классов. Мы считаем, что уже, начиная со второго класса, можно прививать основы, усложняя программу год от года.

- В прошлом году пять регионов попробовали пройти курс финансовой грамотности. Сколько россиян сделали первые шаги?

- В тестировании тогда участвовали более семи тысяч детей, родителей и педагогов. Учебники получили одобрение, и уже с нового учебного года многие школы в пилотных регионах начинают по ним преподавать финансовую грамотность.

Сейчас под эгидой минобрнауки идет работа по включению основ финансовой грамотности в курс обществознания. Впоследствии мы планируем включить отдельные аспекты курса в другие школьные предметы, к примеру, в курс математики. Это может быть цикл задач на решение простейших ситуаций семейного бюджета.

- Допустим, школа выразила готовность обучать детей финансовой грамотности. Кто будет ее преподавать?

- Сейчас мы занимаемся созданием федеральных и региональных методических центров. До конца 2017 года в этих центрах пройдут обучение свыше 15 тысяч преподавателей, которые в дальнейшем будут в школах вести уроки. Пройти курс и получить сертификат может учитель любой квалификации. Но мы полагаем, что львиная доля участников придется на учителей обществознания. Пилотные регионы, которые запускают курс уже с 1 сентября этого года, занимаются вопросами профессиональной подготовки учителей самостоятельно.

- Давайте перейдем от теории к практике. Сейчас родители стараются обеспечить самостоятельность ребенка тем, что выдают ему деньги на карманные расходы. Какой суммой, на ваш взгляд, следует ограничиться, чтобы не избаловать ребенка?

- Сколько давать ребенку на карманные расходы, каждая семья решает самостоятельно в зависимости от достатка. Однозначного ответа нет.

С точки зрения того, нужно ли это делать, считаю, что карманные деньги у детей должны быть. Иначе выходит, что мы говорим о необходимости обучения детей финансовой грамотности и делаем это в сухой теории. Они должны на личном опыте понять и ощутить ценность денег.

Большая ответственность лежит на родителях, которые должны донести до детей, что деньги берутся не из ящичка комода, что в семье есть ограниченный бюджет. И с определенного возраста, условно с 8-10 лет, уже можно подключать ребенка к обсуждению семейных расходов. Участие в планировании бюджета позволит ему чувствовать себя полноценным членом семьи. Сейчас, к сожалению, 77 процентов российских семей, имеющих детей, вообще не разговаривают с ними о деньгах. Нет такой традиции, нет и практических навыков.

- Это проблема исключительно наших семей или похожая ситуация в развитых странах?

- В свое время британские коллеги столкнулись с тем, что больше 60 процентов молодых людей, заканчивающих школы и колледжи, оказались закредитованными. Они еще не получили высшего образования, не успели даже начать работать, а уже оказались в долгах. И неудивительно: подростки снимают жилье, активно пользуются современными гаджетами, делают покупки в Интернете. Именно эта ситуация заставила британцев прививать основы финграмотности детям еще в школе.

- Нужно ли подрастающему поколению рассказывать, что такое заем? Принято считать, что "меньше знаешь - крепче спишь".

- На мой взгляд, эта тема должна быть. И в наших учебниках она тоже присутствует. Да, безусловно, не со второго и не с третьего класса.

Здесь важно, чтобы и родители правильно разъяснили все тонкости этого инструмента. Условно, вот хочешь какую-то вещь, у тебя сегодня денег на нее нет, ты возьмешь кредит - и она у тебя сегодня появится. Но ты должен понимать, что берешь чужие деньги, а через какое-то время вернуть придется свои, да еще и гораздо больше.

Сейчас свыше 10 процентов населения имеют пять и более кредитов. Они берут новые займы, чтобы расплатиться по старым. Эта система уже превращается в "кредитный водоворот". Чтобы наши дети не попадали в такую зависимость в будущем, они уже сейчас должны знать все плюсы и минусы заемных денег.

- Вернемся к карманным расходам. Вот у ребенка есть деньги, полученные от мам-пап, бабушек-дедушек. Что делать дальше: навязчиво советовать ребенку, как лучше потратить средства, или позволить ему распоряжаться первыми финансами?

- Чтобы воспитывать у ребенка ответственное отношение к деньгам, ему необходимо дать возможность самому решать, на что их тратить. Родители должны помочь лишь советом, например, как на карманные деньги накопить на покупку.

Очень показателен простой арифметический расчет. Предложите ребенку, к примеру, отказаться от вредных лакомств - чипсов или газировки. Таким образом, в день он сможет сэкономить условно 50 рублей - на первый взгляд кажется немного, а в месяц - уже полторы тысячи рублей, за год набегает 18 тысяч.

Или предложите поделить деньги на две части: первую пусть он тратит на что угодно, вторую - в копилку. Даже если он не послушает вас и решит "спустить" деньги на мелкие каждодневные радости, не надо его за это "пилить". Просто в следующий раз, когда он заведет разговор о новом телефоне, дайте ему понять, что пустые траты не ведут к осуществлению мечты.

- Некоторые родители балуют детей "надбавкой" за хорошие оценки в школе или за мытье посуды. Мне такой подход всегда казался неправильным: что это за поощрение, если он и так должен это делать…

- Нет ничего плохого в том, что вы под впечатлением от заслуженной "пятерки" по физике сделаете ему подарок. Но это не должно стать закономерностью. Неожиданную прибыль, будь она заслуженная или нет, ребенок должен воспринимать так же, как вы воспринимаете бонусы на работе.

Ребенок должен понимать, что учеба - это обязанность и инвестиция в будущее.

Что касается домашних дел, то здесь ребенка можно мотивировать, обещая ему купить заветную игрушку. Только не стоит н& Читать далее »

Reuters: Банк “Русский Стандарт” сократил убыток в 15 раз во II квартале

Российский банк Русский стандарт, специализирующийся на потребкредитовании, во втором квартале 2016 года сократил убыток более чем в 15 раз по сравнению с аналогичным периодом прошлого года до 0,5 миллиарда рублей, сообщил банк в отчетности по международным стандартам.

За первое полугодие банк получил 2,8 миллиарда рублей убытка против 21,96 миллиарда убытка в первом полугодии прошлого года.

Ранее владелец банка Рустам Тарико говорил, что банк рассчитывает стать прибыльным с октября этого года.

Расходы на создание резервов под обесценение кредитов сократились во втором квартале в 3 раза в годовом выражении до 3,7 миллиарда рублей, в первом полугодии они составили 9,7 миллиарда рублей против 27,8 миллиарда рублей годом ранее.

Чистый процентный доход в первом полугодии вырос на 85 процентов в годовом выражении до 12,5 миллиарда рублей.

Банк получил доход от операций с валютой в размере 1,1 миллиарда рублей.

Административные и прочие операционные расходы снизились на 28 процентов до 8,7 миллиарда рублей.

Чистый кредитный портфель сократился с начала года на 12 процентов до 102,8 миллиарда рублей. Доля неработающих кредитов физлицам снизилась до 16,4 процента с 22,1 процента.

Кира ЗАВЬЯЛОВА

Читать далее »

РБК: Куда «молчуны» все еще могут перевести пенсионные сбережения

В ПФР осталось около 1,3 трлн руб. накопительных пенсий, которые по-прежнему можно перевести в частные НПФ и УК. Почему стоит это сделать?

У государства не хватает денег на индексацию пенсий. «Сейчас мы не располагаем достаточными ресурсами, чтобы провести индексацию во втором полугодии в обычной форме», — говорил Медведев, объясняя замену индексации пенсий единоразовой выплатой в 5 тыс. руб. Это решение позволит бюджету сэкономить 130–160 млрд руб. На повышение пенсий в будущем году потребуется меньше денег из-за низкой базы — в 2015 году она не увеличилась, как предполагалось, на размер инфляции (12,9%).

Вопрос на 1,3 трлн руб.

При этом в ПФР осталось около 1,3 трлн руб. — это накопительная часть пенсии оставшихся в фонде «молчунов». Они так и не перевели свои пенсионные накопления в частные фонды или УК. Эти накопления были сформированы в 2002–2014 годах. Аналитик компании «Пенсионные и актуарные консультации» Евгений Биезбардис не исключает, что государство может попытаться забрать эти средства и пустить их на выплату текущих пенсий.

Того же опасается первый вице-президент Национальной ассоциации негосударственных пенсионных фондов (НАПФ) Сергей Эрлик. Он считает, что накопительная часть пенсий, оставленная в ПФР, может быть переведена в страховую часть.

В 2013 году, когда правительство впервые приняло решение о заморозке перечисления на накопительные счета пенсионных накоплений за 2014 год, Путин обещал, что сформированные ранее накопления никуда не денутся. «Это не значит, что накопленное будет конфисковано. Вот этого не произойдет никогда», — отметил он.

В ходе последней переводной кампании 2015 года «молчуны» потеряли право формировать накопительную часть пенсии в будущем, но их накопленная часть пенсии осталась в ПФР. Большей частью этих денег (98%) управляет государственная УК — ВЭБ, говорит директор департамента доверительного управления Внешэкономбанка Александр Попов.

Есть что спасти

«Молчуны» по-прежнему имеют право перевести накопленные деньги в частный фонд. То есть возможность перевода есть, хотя новые средства на накопительные счета поступать больше не будут, объясняет первый вице-президент НАПФ Сергей Эрлик.

НПФ по-прежнему предлагают перевести оставшиеся деньги из ПФР. Такое предложение, например, получил от НПФ «Сафмар» в отделении Райффайзенбанка корреспондент РБК. Другие фонды также не отстают. По информации ПФР, за первые шесть месяцев 2016 года было подано 890 тыс. заявлений на перевод пенсионных накоплений из ПФР в частные фонды.

Узнать размер своих накоплений «молчуны» могут, обратившись в многофункциональный центр, отделение ПФР, а также в своем аккаунте на сайте госуслуг, рассказывает Биезбардис из «Пенсионных и актуарных консультаций». На сайте госуслуг запрос о размере пенсионных сбережений выполняется в течение нескольких минут, отделение ПФР предоставит ту же информацию через десять дней после обращения: извещение можно забрать самостоятельно или получить заказным письмом.

Стоит ли переводить накопления

Биезбардис считает, что перевод средств может быть не очень выгодным, если человеку осталось менее десяти лет до пенсии, а на счете у него менее 50 тыс. руб. «Даже если доходность нового фонда будет очень хорошей, на размере пенсии это не отразится существенным образом из-за недостаточного срока инвестирования. В лучшем случае люди смогут заработать несколько тысяч рублей», — поясняет он.

Если же на счете более 50 тыс. руб., а возраст выхода на пенсию наступит не скоро, то перевод будет более выгодным, говорит Биезбардис. По его словам, обычно такие накопления у россиян, которым 30–40 лет, и у тех, кто переводил средства материнского капитала на накопительную пенсию или участвовал в программе софинансирования пенсии.

Эрлик из НАПФ считает, что в НПФ стоит переводить все накопленные деньги. По его мнению, если государство решит использовать накопительную часть на выплату текущих пенсий, то ему придется перевести ее в страховую часть. «Средства, которые остаются в ПФР, будут превращены в пенсионные баллы. Но неизвестно, сколько будет стоить один балл к моменту выхода человека на пенсию и предугадать итоговую пенсию невозможно», — рассказывает он. По его словам, в НПФ переводятся реальные деньги.

Как выбрать фонд

Пенсионные накопления можно перевести в НПФ или же сменить управляющую компанию, оставив деньги в ПФР, — с некоторыми управляющими компаниями у фонда заключен договор доверительного управления.

Далее НПФ или управляющую компанию можно менять раз в год, а заявления о переходе принимаются в течение всего года, напоминает Попов из Внешэкономбанка. Однако если менять один НПФ на другой чаще, чем раз в пять лет, будет потерян инвестиционный доход, добавляет Эрлик из НАПФ. «Новый страховщик получит только те взносы, которые получил предыдущий», — говорит он. Биезбардис советует заранее узнать, какая сумма будет потеряна, но, скорее всего, она не будет слишком значительной, уверен эксперт.

Консультант консалтинговой группы «Личный капитал» Дмитрий Герасименко считает, что кроме частных фондов стоит рассмотреть также управляющие компании. НПФ инвестируют через управляющие компании и из-за этого несут дополнительные издержки, поэтому выгоднее вкладываться напрямую, подчеркивает он.

«Кроме того, за последние десять лет ни один пенсионный фонд не переиграл накопленную инфляцию, а некоторым управляющим компаниям это удалось», — отмечает он.

Александра КИРАКАСЯНЦ, Екатерина АЛИКИНА

Таблицу к статье можно посмотреть на сайте источника.

Читать далее »

Газета.Ru: О чем молчит Драги

Председатель ЕЦБ Марио Драги не поехал на встречу глав центробанков в Джексон-Хоул, в очередной раз отказавшись от публичных прогнозов по изменению экономики Евросоюза. Экономисты полагают, что данные по основным показателям за прошлый квартал могут предсказать действия регулятора лучше, чем анализ публичных выступлений чиновников.

Марио Драги позволяет цифрам говорить за себя. Председатель Европейского центрального банка решил продолжить пятинедельное молчание.

В этом году Драги не присутствовал на собрании глав центральных банков и экономистов в Джексон-Хоуле (штат Вайоминг). В своем выступлении на этом форуме глава Федеральной резервной системы Джанет Йеллен заявила, что повышение процентной ставки для США становится все более ясной перспективой на фоне укрепления рынка труда и экономики в целом.

Вице-президент ФРС Стэнли Фишер сделал еще более решительное заявление и сообщил, что повышения ставки стоит ожидать не только в сентябре, но и еще раз до конца календарного года.

Аналитики полагают, что слова Фишера повлияли на динамику рынка и укрепление курса доллара. Евро к доллару упал на 0,25% за сегодня, иена — на 0,5%, рупия — на 0,18%. Официальный курс доллара из расчета на завтра вырос на 34,3 копейки. Впрочем, говорить о долгосрочной тенденции роста американской валюты пока рано, считают в Bank of New Zealand: необходимо дождаться данных по занятости, а также потребительским доходам и расходам в США за август.

Два года назад Драги использовал съезд в Джексон-Хоуле, чтобы объявить о серьезном сдвиге в монетарной политике ЕС, который в итоге привел к введению количественного смягчения.

Сейчас же председатель ЕЦБ откладывает решение о будущем экономики еврозоны до публикации свежих прогнозов по занятости населения. Анализ связанных с этими прогнозами рисков может пролить свет на планы Драги по изменению денежно-кредитной политики в ближайшие месяцы.

Вместо Драги в Джексон-Хоул приехал член исполнительного совета ЕЦБ Бенуа Кёр, который предупредил, что политикам, «возможно, придется глубже погрузиться в операционную работу ЕЦБ», если их правительства не предпримут решительных действий по повышению потенциала роста экономики еврозоны. Хотя ранее именно Кёр предупреждал о рисках, связанных с побочными эффектами наращивания стимулов.

Пока же прогнозы рынка перед ближайшим заседанием ЕЦБ 8 сентября формируются исключительно на основании экономических данных, отмечает Bloomberg. Отчеты по инфляции, безработице и состоянию делового климата дадут понять, необходимо ли ввести новые стимулы, чтобы поддержать восстановление экономики Евросоюза и возобновить рост цен на фоне потенциальных последствий после референдума в Великобритании.

Больше всего политиков и аналитиков интересуют данные об инфляции. Потребительские цены в еврозоне с трудом можно назвать растущими, несмотря на покупки облигаций на €1,2 трлн и негативную ставку по депозитам. На встрече 20–21 июля политики сошлись во мнении, что тенденции к росту инфляции пока не наблюдается. Опрошенные Bloomberg экономисты прогнозируют рост инфляции в августе на 0,1 п.п. по сравнению с прошлым месяцем, до 0,3%. Несмотря на то что это будет максимальный показатель с января, он все еще достаточно далек от целей ЕЦБ в 2%.

«Драги сказал, что его действия будут зависеть от текущих показателей. Что касается инфляции, то и десятые доли процента в этой сфере могут стать источником надежды или отчаяния», — говорит Михаэль Шуберт, экономист Commerzbank.

30 августа появятся данные по деловому климату и индексу потребительского доверия, и они покажут, насколько хорошо чувствует себя экономика ЕС спустя два месяца после референдума в Великобритании. По данным опросов IHS Markit, в августе неожиданно выросла активность в частном секторе на фоне улучшения в сфере услуг.

Тем не менее ситуация может резко ухудшиться. Так, в Германии доходы компаний первого эшелона во втором квартале превысили оценки более чем на 10%, однако деловой климат оказался на минимальном значении более чем за четыре года. Руководители компаний предупреждают, что Brexit и другие политические кризисы могут отрицательно сказаться на количестве заказов. При этом экономический рост в ФРГ за апрель – июнь составил 0,4% — лучший показатель по еврозоне.

Во Франции рост в прошлом квартале практически остановился. Во второй по величине экономике региона производство сокращалось в течение шести месяцев, а туристический сектор пострадал от нескольких масштабных террористических атак.

В свою очередь, итальянские банки пытаются избавиться от проблемных кредитов, а политическая реформа в ноябре может привести к краху правительства Маттео Ренци.

Риски сохраняются даже в относительно благополучной Испании, темпы роста в которой для ЕС были впечатляющими, благодаря увеличению инвестиций и сокращению безработицы.

Если в среду, 31 августа, исполняющий обязанности премьер-министра страны Мариано Рахой не получит вотум доверия, Испанию ожидают третьи за год парламентские выборы.

По мнению старшего экономиста голландского Amro Bank Алине Шулинг, геополитическая ситуация в ряде стран увеличивает риски для экономики, поэтому ЕЦБ, скорее всего, понизит свой прогноз по росту на следующий год. При этом риски по инфляции кажутся Шулинг заниженными.

«Не думаю, что появятся данные, которые серьезно повлияют на состояние рынка или планы ЕЦБ. Инфляция будет плавно расти, но не настолько быстро, чтобы представители регулятора могли подумать, что им ничего не нужно предпринимать», — считает Питер Шаффрик, глава по стратегии на европейском рынке Royal Bank of Canada.

Иделия АЙЗЯТУЛОВА

Читать далее »

Коммерсант FM: «Выгоднее снимать жилье и копить на квартиру»

Банки в России все активнее выдают ипотеку. По данным ЦБ, за первое полугодие 2016-го они оформили займов на 664 млрд руб., а это на 40% больше, чем за аналогичный период предыдущего года. Почти так же выросло число предоставленных кредитов, в количественном выражении их было выдано почти 400 тыс. В ближайшие годы рынок продолжит стремительно расти, и строительный бизнес готов удовлетворить спрос населения на новое жилье, считает вице-президент «Деловой России» Николай Остарков.

«Главный фактор — это льготирование ставки одновременно со снижением цен на доступное жилье. При этом никакой альтернативы для другого вкладывания денег или еще чего-то нет. Часть застройщиков уходит с рынка, часть банкротится, но строительная отрасль неплохо себя чувствует, несмотря на кризис, и показала свою жизнеспособность. У нас сейчас везде ситуация будет разворачиваться следующим образом: был бы спрос, а предложение всегда можно будет обеспечить. И стройки — это как раз такая ситуация», — отметил Остарков.

В начале августа тему ипотеки поднял Владимир Путин. На встрече с главой Сбербанка Германом Грефом он посоветовал россиянам брать кредиты на жилье прямо сейчас и не надеяться на возможное падение процентных ставок. По замыслу президента, именно ипотечный рынок сейчас должен стать локомотивом для многих отраслей экономики, полагает председатель Национального потребительского общества Илья Промптов.

«Причина кроется в послании президента от 4 августа, когда Владимир Владимирович стимулировал выдачу ипотечных кредитов и напрямую на встрече с главой Сбербанка указал на необходимость как раз таким способом включить ряд экономических рынков, которые готовы потянуть за собой ресурсников. Сам по себе рынок ипотеки вытягивает из кризиса отрасль, сопутствующую производству строительных материалов, сами строительные компании, и та часть экономики, которая за ними потянется, по мнению президента, должна улучшить экономическую среду вообще. Сейчас действительно самый удобный момент брать кредиты на ипотеку, поэтому мы наблюдаем прирост», — рассказал «Коммерсантъ FM» Промптов.

Нынешний рост объемов жилищного кредитования эксперты считают пока лишь восстановлением рынка. На ближайшие четыре года у правительства большие планы, но даже их реализация вряд ли сделает ипотеку выгодной. Так считает гендиректор информационно-аналитического агентства RWAY Александр Крапин.

«К 2020 году планируется увеличить объем выданных ипотечных кредитов до 2,5 трлн руб., количество выданных кредитов будет составлять порядка 1,2 млн штук в год. Это хорошие показатели, но они решают задачу улучшения жилищных условий только у 15% наиболее обеспеченных домохозяйств. Это плохо. В настоящее время выгоднее снимать жилье и копить на квартиру, чем брать ипотечный кредит», — уверен Крапин.

Общий объем просроченных ипотечных кредитов за первые шесть месяцев этого года вырос почти на 8,5% и достиг 72 млрд руб.

Алла ПУГАЧЕВА

Читать далее »

Известия: Доля Сбербанка на рынке ипотеки снизилась до 50%

Крупнейший банк страны — Сбербанк — уже нельзя обвинить в монополизме на рынке ипотечного кредитования. За год (первое полугодие 2015 года к первому полугодию 2016-го) доля Сбербанка на рынке кредитования на покупку жилья снизилась с 66 до 50%. В то же время совокупная доля других госбанков (ВТБ24, Газпромбанка, ВТБ и Связь-банка) за тот же период выросла с 14 до 31%. Это следует из обзора рейтингового агентства RAEX («Эксперт РА»), с которым ознакомились «Известия». По словам экспертов, такой эффект во многом обеспечили снижение ключевой ставки и господдержка ипотеки. Государственные кредитные организации уменьшили ставки по займам на покупку жилья (и часть из них больше, чем Сбербанк). Также за время действия программы господдержки ипотеки банки смогли выстроить с застройщиками партнерские отношения, на которые не повлияет дальнейшее ее сворачивание.

RAEX оценил отчетность 49 банков, в совокупности занимающих 92% ипотечного рынка (101-я форма). Исследование показало, что за 12 месяцев объем новых кредитов на покупку жилья, выданных Сбербанком, вырос на 9,8%, до 334 млрд рублей. Другие госбанки продемонстрировали более существенный рост. У ВТБ24 показатель увеличился на 79,7%, до 130,1 млрд рублей, у Газпромбанка — на 153,8%, до 20,3 млрд, у ВТБ — на 75,7%, до 18 млрд. И наконец, Связь-банк прибавил 400,7%, объем выданных им ипотечных кредитов достиг 9 млрд рублей (см. инфографику). Таким образом, госбанки сократили отрыв от крупнейшего банка страны. По итогам первого полугодия 2015 года объем ипотечных кредитов, выданных Сбербанком, в 3,2 раза превышал совокупный объем ссуд на покупку жилья, предоставленных остальными госбанками (304,3 млрд рублей против 92,4 млрд). По итогам первого полугодия этого года показатель Сбербанка превысил совокупные показатели ВТБ24, Газпромбанка, ВТБ и Связь-банка в 1,8 раза (334 млрд рублей против 177,5 млрд).

«Концентрация ипотечного портфеля на Сбербанке после прошлогоднего всплеска вновь снизилась до уровня 2014 года: с 66 до 50%, — отмечается в обзоре RAEX. — Совокупная доля других госбанков (ВТБ24, Газпромбанка, ВТБ и Связь-банка) за год выросла с 14 до 31%».

Теперь Сбербанк сложно будет обвинить в монополии на рынке ипотеки: доля госбанка вернулась на уровень 2014 года. По словам ведущего аналитика по банковским рейтингам агентства RAEX («Эксперт РА») Анастасии Личагиной, у Сбербанка никогда не было столь высокой доли на ипотечном рынке, как в 2015 году. Официальные представители Сбербанка подтвердили «Известиям», что «в отдельные месяцы первого полугодия 2016 года доля Сбербанка в выдачах ипотеки превышала 70%».

— Сбербанк был одним из немногих банков, продолжавших выдавать ипотечные кредиты, — отметили в пресс-службе госбанка. — Сейчас рынок восстанавливается, кредитование осуществляет большее количество банков, поэтому наша доля естественным образом сократилась.

По данным Центробанка, в первом полугодии 2016 года кредитные организации предоставили заемщикам 389,8 тыс. ипотечных жилищных кредитов на общую сумму 664,5 млрд рублей. По сравнению с первым полугодием 2015 года прирост предоставленных в этом году средств составил 44,2% и по-прежнему обеспечивался кредитами в рублях. В то же время с первого полугодия 2014 года по первое полугодие 2015-го падение рынка составило 40%. По словам Анастасии Личагиной, подешевевшее фондирование и программа господдержки ипотеки позволили кредитным организациям предложить населению более доступные займы на покупку жилья.

Центробанк последовательно снижал ключевую ставку с 17% годовых (на 15 декабря 2014 года) до действующего уровня 10,5% (установлен 10 июня 2016 года, сохранен на заседании совета директоров Банка России 29 июля). В рамках программы поддержки ипотеки, запущенной в 2015 году, государство субсидировало 2% от ставки по кредиту на покупку жилья в прошлом году и 1,4% — в этом. Изначально госпрограмма была запущена на год, но затем ее продлили до 31 декабря 2016 года. Два фактора, оживившие рынок кредитования на покупку жилья, позволили остальным государственным кредитным организациям отыграть свои позиции.

По наблюдениям зампреда банка «Дельтакредит» Ирины Аслановой, сокращение доли Сбербанка было связано с большей активностью на ипотечном рынке других игроков. С 12 июля Сбербанк снизил ставки по основным продуктам ипотечного кредитования на 0,5 процентного пункта. Диапазон ставок в настоящий момент составляет 12–14% годовых. За крупнейшим банком другие кредитные организации также начали снижать ставки по ссудам на покупку жилья, ряд из них — даже более существенно. Ставки по ипотечным кредитам в ВТБ сейчас — на уровне 11,4% годовых, в ВТБ24 — 11,9%, в Связь-банке — 12% годовых, в Газпромбанке — 11,5–12% (в рамках военной ипотеки — 10,7% годовых). По данным ЦБ, средневзвешенная ставка по предоставленным в июне 2016 года кредитам на покупку жилья в рублях сохранилась на уровне мая нынешнего года — 12,99% годовых.

Вице-президент, начальник управления развития залоговых продуктов банка «Открытие» Анна Юдина отмечает, что у ряда госбанков более привлекательные условия по кредитам на покупку жилья, чем в Сбербанке (в том числе по уровню процентных ставок). Кроме того, по словам собеседницы, некоторые банки более гибки в подходах к разработке и внедрению спецпроектов с партнерами и временных акций для клиентов.

В 2017 году программа господдержки ипотеки действовать не будет, но за два года банки и застройщики смогли выстроить и укрепить партнерство. Это сказывается и на снижении ставок по ипотечным кредитам, и на увеличении объемов их выдач.

— Программа поддержала строительный рынок, сохранила спрос на приобретение нового жилья в кредит и заложила базу для дальнейшего развития взаимоотношений банков и застройщиков уже без участия государства: создания совместных специальных программ, — отмечает замначальника департамента розничных продуктов Газпромбанка Юлия Елсукова.

По словам старшего вице-президента, директора департамента ипотечного кредитования ВТБ24 Андрея Осипова, продление программы субсидирования позитивно влияет на доступность ипотеки. Замруководителя департамента розничных продаж — руководитель дирекции ипотечного кредитования банка ВТБ Георгий Тер-Аристокесянц уверен, что «ипотека с господдержкой» останется основным «локомотивом» роста рынка кредитования на покупку жилья до конца 2016 года, «одновременно с этим нас ждет дальнейшее восстановление и вторичного рынка недвижимости».

По прогнозам RAEX, к концу 2016 года объем рынка кредитования на покупку жилья достигнет 1,6–1,7 трлн рублей, рост по сравнению с прошлым годом составит 35–45%. По прогнозам представителя Газпромбанка, итоговый объем выдач ипотечных кредитов будет в районе 1,5 трлн рублей, рост составит порядка 30%.

В Связь-банке не смогли оперативно ответить на запрос.

Анастасия АЛЕКСЕЕВСКИХ, Анна КАЛЕДИНА

Таблицу к статье можно посмотреть на сайте источника.

Читать далее »

Lenta.ru: Российские банки сообщили о снижении ставок по валютным вкладам

Российские банки в ближайшее время понизят ставки по вкладам в иностранной валюте. Об этом свидетельствует опрос представителей финансовых организаций, проведенный «Лентой.ру».

В Ситибанке сообщили, что ставки упадут во вторник, 30 августа. В кредитной организации отказались уточнять, как сильно снизится доходность. Ее представитель отметил, что «ставки будут снижены незначительно». 28 августа минимальная ставка по долларовым вкладам в Ситибанке составляла 0,10 процента, по вкладам в евро — 0,05 процента.

Начальник центра сберегательных, расчетных и комиссионных продуктов ОТП Банка Павел Нуждов также сообщил, что кредитная организация уменьшит доходность валютных продуктов. «Мы планируем снижение ставок в долларах и евро с 5 сентября в размере от 0,1-0,9 процента», — сказал он.

Замдиректора департамента развития розничного бизнеса Связь-банка Наталья Наливкина заявила, что ориентировочно в начале сентября финансовая организация снизит ставки примерно на 0,2 процентных пункта.

При этом в ВТБ 24, Альфа-банке, Росбанке, Райффайзенбанке, Уральском банке реконструкции и развития, а также «Юникредите» пока не планируют снижать ставки по вкладам в долларах и евро.

«Не исключаю, что при сохранении текущих тенденций, в течение 2-3 лет большие российские банки введут для крупных клиентов нулевую ставку по валютным вкладам, перенимая практику европейских кредитных учреждений», — отметил в беседе с «Лентой.ру» финансовый аналитик группы компаний «Финам» Тимур Нигматуллин. Он напоминает, что в 2016 году швейцарский Alternative Bank Schweiz ввел ставку минус 0,75 процента на депозиты состоятельных клиентов (имеющих на счетах сумму более 100 тысяч франков). «Богатым людям все равно будет выгодно хранить средства в банке, так как расходы на хранение наличных в сейфе будут все равно выше — до 1-2 процента годовых», — сказал он.

25 августа зампред правления Сбербанка Александр Морозов сообщил, что кредитная организация может снизить ставки по валютным вкладам. В апреле Морозов говорил, что в 2016 году банк может снизить процентные ставки по валютным вкладам «до сотых долей процента». «К ставкам ниже нуля мы ментально пока не готовы», — отмечал он.

Читать далее »

Коммерсант-Авто: Кредитование по классовому признаку

Банки отмечают рост объемов автокредитования, происшедший в первом полугодии 2016 года. Это положительный знак, даже намек на возможный скорый выход из рецессии. Однако оживление это весьма своеобразное: оно скорее говорит о "расслоении рынка", так как отмечается только в сегменте самых дорогих и самых дешевых автомобилей. Кредитные продажи новых машин среднего класса, напротив, снизились.

Дорогие и стабильные

Небольшой рост кредитования отмечается в премиальном сегменте — здесь спрос, как всегда, стабилен. Как подчеркивает Зарина Прилип, начальник управления по работе с автодилерами департамента партнерских продаж "Зетта Страхование", премиум-сегмент традиционно меньше зависим от макроэкономических факторов, поэтому продажи автомобилей этого класса более стабильны. "В настоящее время доля премиум-сегмента составляет 11% от общего объема рынка, хотя в предыдущие годы не превышала 10%. При этом общее количество выданных автокредитов сократилось на 8% по сравнению с тем, что было выдано за аналогичный период прошлого года",— рассказывает представитель "Зетта Страхования". По данным компании, на фоне общего падения продаж новых автомобилей доля транспортных средств, приобретаемых с привлечением кредитов, значительно выросла. Во втором квартале 2016 года доля кредитных автомобилей в структуре всего рынка увеличилась на 6 процентных пунктов и составила 44%. Многие эксперты отмечают также увеличение суммы выдаваемых кредитов в среднем на 8-10%, что связано главным образом с повышением цен на автомобили. Доля первоначального взноса по автокредиту остается примерно на прежнем уровне — около 40%.

Рост спроса на кредиты отмечен и в секторе подержанных автомобилей. Говоря о динамике рынка в первом полугодии, Алексей Токарев, старший вице-президент, директор департамента автобизнеса ВТБ 24, отмечает, что "количество выдаваемых автокредитов в первом полугодии 2016 года выросло на 14% к аналогичному периоду прошлого года". По мнению эксперта, рост сформирован за счет восстановления продаж именно в сегменте подержанных автомобилей, при этом рост уровня кредитования нивелирован снижением продаж новых автомобилей на 15%. Общее же количество кредитов, выданных на новые автомобили, по оценке господина Токарева, практически не изменилось к прошлому году.

Заместитель департамента маркетинга Уральского банка реконструкции и развития (УБРиР) Евгения Гинзбург, напротив, говорит о пятипроцентном падении рынка автокредитов в первом полугодии 2016 года и связывает это с повышением цен на автомобили. Эксперт УБРиР отмечает также, что многие покупатели предпочитают взять нецелевой потребительский кредит на покупку автомобиля, а не воспользоваться специализированным автокредитом. "Доля клиентов, которые берут потребительский кредит на покупку автомобиля, в общем объеме заявок на кредиты составляет 8%,— делится эксперт.— По сравнению с автокредитом потребительский заем можно оформить проще и быстрее: не требуется залога и поручительства, нет ограничения в выборе места покупки машины". УБРиР отмечает рост спроса на потребительские займы во втором квартале 2016 года на 20% по сравнению с первым кварталом 2016 года.

Одной из причин выбора заемщиками потребительского, а не автокредита является высокая стоимость обязательной страховки КАСКО при автокредитовании, а при нецелевом кредитовании банк просто не может требовать страховать объем покупки. Более того, выдавая кредит на покупку автомобиля, некоторые банки требуют также страховать жизнь заемщика на сумму кредита, что является дополнительным обременением. "У тех дилеров, с которыми мы связаны партнерскими отношениями, доля кредитных автомобилей, при продаже которых страхуется жизнь и здоровье заемщика, составляет 25% от общего числа реализуемых кредитных машин,— рассказывает Зарина Прилип.— В разрезе общей структуры продаж (то есть как проданных в кредит, так и за счет собственных средств покупателя) доля таких автомобилей составляет 8%".

В лидерах — государственные и кэптивные

Число банковских структур, играющих серьезную роль на рынке автокредитования, снижается. Сейчас в Московском регионе пять финансовых структур обеспечивают 50% сделок по автокредитованию. Абсолютный лидер банк "Сетелем" контролирует 15% рынка, в топ-5 также входят ВТБ 24, группа Societe Generale (в том числе Русфинансбанк, "Дельта Кредит" и Росбанк), Юникредит-банк и кэптивный Тойота-банк.

Эксперты отмечают, что доля кэптивных банков на рынке автокредитования растет довольно быстро: с января по июль 2016 года она увеличилась на 2% (с 25% до 27%). "Многие массовые бренды автомобилей в России уже обновили программы кредитования своих автомобилей через собственные финансовые институты,— поясняет Алексей Токарев.— Цель любого кэптивного банка — максимальная активизация продаж конкретного бренда. Поэтому часто такие банки предоставляют уникальные условия кредитования для продвижения конкретной модели на временной основе".

Юлия Лактионова, начальник отдела страхования и кредитования автодилера "Панавто", приводит пример успешного привлечения клиентов компанией "Мерседес-Бенц Банк РУС", которая год назад запустила качественный финансовый продукт. "Они поняли, что переплата при покупке в кредит запланированного автомобиля другой марки под 14-17% и "Мерседес-Бенц" А-, В-, С-классов под 5,9-7,9% будет равнозначной,— пояснила госпожа Лактионова.— Сегодня поток таких клиентов снизился, так как этот сегмент оказался наиболее чувствительным к изменению цены".

Юлия Лактионова отмечает, что многие банки сейчас "добирают" упущенный из-за кризиса и скачков курса кредитный портфель, поэтому готовы идти на снижение ставок даже большее, чем снижение ключевой ставки ЦБ РФ, которая в июне была снижена на 0,5%.

Представитель ВТБ 24 Алексей Токарев также отмечает, что банки становятся менее строги к заемщикам, но часто это распространяется на отдельные категории клиентов. "Нельзя не отметить, что текущие требования к заемщикам все равно остаются более жесткими в сравнении с теми, что были в конце 2014 года, накануне резкого пересмотра ключевой ставки ЦБ РФ в сторону повышения",— добавляет эксперт. В среднем с начала года, по оценке господина Токарева, процентные ставки по автокредитам снизились примерно на 1%. А в рамках спецпрограмм кэптивных банков снижение более значительное — на 2-3%.

Льготный заем

Мощным драйвером авторынка в 2016 году стала государственная программа автокредитования. Ее действие распространяется на новые автомобили российского производства стоимостью не более 750 тыс. руб. и возрастом не более года. За счет субсидий от государства банк предоставляет клиенту возможность оформить кредит по сниженной ставке, остальные проценты выплачиваются государством. При этом заемщик должен внести первоначальный взнос в размере не менее 15-20%, а кредит должен быть оформлен не более чем на три года.

В 2016 году список марок автомобилей, которые можно приобрести по льготной программе, расширен до 50. В число банков, работающих по госпрограмме, входят: ВТБ 24, Сбербанк, Газпромбанк, Русфинансбанк, Юникредит-банк, Росбанк, Россельхозбанк, Банк Москвы, "Уралсиб". Ставки по льготным кредитам составляют 8-12% против 15-17% годовых в среднем по рынку. Понятно, что лидерами рынка являются именно те банки, которые имеют возможность работать с субсидиями.

У ВТБ 24 льготная ставка начинается от 7% годовых, у Локо-банка — от 7,5%, у Газпромбанка — от 9,8%. На льготное кредитование, по оценкам ВТБ 24, сейчас приходится около 60% от выдач автокредитов.

Впервые такая программа заработала в 2009 году, затем она неоднократно продлевалась и менялась. Например, в 2012 году на реализацию этого проекта было выделено более 5 млрд руб., льготное кредитование подстегнуло продажи новых автомобилей известных брендов, собираемых в России. Ожидается, что в 2016 году льготное кредитование также окажет положительное влияние на рынок и поддержит "середняков".

Ольга КУЧЕРОВА

Читать далее »

РБК: ВЭБ нарастил убыток почти до 83 млрд рублей

Госкорпорация ВЭБ, находящаяся в процессе реструктуризации, в этом году увеличила чистый убыток по МСФО на 13%, до 82,8 млрд руб. Во втором квартале она получила лишь 24,5 млрд руб. чистого убытка, уменьшив негативный результат в годовом выражении почти в три раза.

Внешэкономбанк в январе—июне увеличил чистый убыток по МСФО в годовом исчислении на 12,7%, до 82,8 млрд руб., следует из отчетности банка. Во втором квартале чистый убыток сократился относительно второго квартала прошлого года в 2,6 раза, до 24,5 млрд руб.

«Во втором квартале 2016 года наблюдалось существенное улучшение финансового результата банка по сравнению с аналогичным периодом 2015 года и первым кварталом 2016 года. Однако снижение курсов иностранных валют к рублю привело к отрицательной валютной переоценке, негативно сказавшейся на результате первого полугодия 2016 года», — уточняется в пресс-релизе ВЭБа.

Как свидетельствует отчетность, расходы ВЭБа на резервы во втором квартале снизились в 2,8 раза (до 24 млрд руб.), но в целом за полугодие выросли в 2,6 раза (до 200,2 млрд руб.).

Расходы на персонал ВЭБа во апреле—июле почти не изменились, составив 6,1 млрд руб. против 6 млрд руб. годом ранее. При этом на 10% выросли расходы в первом полугодии — до 13,1 млрд руб.

Ранее ВЭБ опубликовал отчетность по РСБУ, согласно которой банк в первой половине 2016 года получил чистый убыток в размере 17,1 млрд руб. — в 3,8 раза меньше, чем в январе—июне прошлого года.

В 2015 году ВЭБ, потерявший возможность рефинансировать внешний долг из-за санкций, столкнулся с серьезными финансовыми проблемами. В этом году государство предоставило банку помощь. Поддержка была оказана в том числе в виде переоформления валютного депозита ФНБ на льготных условиях, предоставления субсидии на 150 млрд руб., а также девятимесячных депозитов Федерального казначейства на 100 млрд руб. (размещены под ключевую ставку Центробанка).

Реорганизация госкорпорации началась со смены топ-менеджмента. В конце февраля президент Владимир Путин уволил Владимира Дмитриева с поста главы банка и назначил на эту должность бывшего зампреда правления Сбербанка Сергея Горькова.

Новое руководство ВЭБа предупреждало, что ожидает убытки в 2016–2017 годах. «В целом я думаю, что в этом году мы сможем построить основные процессы, в 2017 году уже вывести банк на нормальную работу и в 2018 году выйти на прибыль», — обещал Горьков главе государства в начале августа.

Екатерина МАРХУЛИЯ

Читать далее »